Страховые компании осуществляют страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки — страхование титула собственности (риска утраты права собственности).

ПЕРЕЧЕНЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ — ПАРТНЕРОВ БАНКА

Страховая компания заключает с заемщиком страховой договор, основными условиями которого являются:

• Объектами страхования выступают жизнь и утрата трудоспособности заемщика (по соглашению сторон), жилое помещение, являющееся предметом залога (обязанность по страхованию залога вытекает из требований п.1 ч.1 ст. 343 ГК РФ), автотранспорт;
• Первым выгодоприобретателем является банк;
• Расчет страховой премии ведется от остатка ссудной задолженности по кредиту, т. е. каждый год сумма страховой премии, уплачиваемой заемщиком, снижается, т. к. снижается остаток задолженности;
• Расчет страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт ведется от размера установленного кредитного лимита и списывается единовременно за весь срок действия карты;
• Страхователем(ями) выступает(ют) заемщик(и), оплата договора страхования производится за счет его (их) собственных средств;
• Оплата страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт производится за счет кредитных средств или за счет собственных средств клиента при условии их размещения на счете кредитной карты;
• Если заемщиков несколько — сумма страхового возмещения (и соответственно сумма страховой премии) в части страхования жизни не увеличивается пропорционально появлению каждого нового заемщика, т. к. страховая сумма делится между всеми заемщиками пропорционально либо в зависимости от дохода последних и каждый заемщик должен застраховаться на сумму, равную своей доли;

Методока оценки финансового положения страховх организаций и проверки их соответствия требованиям Банка «Возрождение» (ПАО) (PDF, 249,2 КБ)

Если ваша страховая компания не является партнером Банка:

Перечень документов по страховой компании, не являющейся партнером банка
• свидетельство о регистрации
• копия действующего устава и учредительного договора (при наличии)
• копия Протокола собрания учредителей о создании страховой компании
• копия паспорта Генерального Директора
• копия Свидетельства о внесении записи о регистрации в ЕГРЮЛ
• выписка из ЕГРЮЛ (давностью не более одного месяца)
• копия лицензии на право осуществления страховой деятельности с приложением полного перечня разрешенных видов страхования
• копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
• справка из налогового органа об отсутствии задолженности у страховой компании перед бюджетом (давностью не более одного месяца)
• копия лицензии Министерства финансов с приложениями
• бухгалтерский баланс страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
• отчёт о прибылях и убытках страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
• отчет о платежеспособности за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
• расшифровка краткосрочных финансовых вложений на последнюю отчетную дату
• расшифровка информации о выданных векселях и привлеченных кредитах банков с указанием сроков погашения (если таковые имеются)
• информацию о наличии филиалов и представительств
• информацию об основных учредителях и акционерах компании с указанием долей участия более 1%
• информация о дочерних и зависимых обществах страховой компании
• информацию об основных партнёрах по перестрахованию: наименование перестраховочных компаний с указанием их международных рейтингов (при наличии)
• информацию об объёмах страховых премий, полученных по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выплат, произведённых по этим договорам страхования за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
• информацию о ТОП-менеджерах страховой компании: количество, образование
• информацию о заявленных страховых случаях за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы и количество заявленных страховых случаев
• информацию о страховых выплатах по страховым событиям за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы страховых возмещений и количество
• информацию об участии страховой компании в государственных (муниципальных программах)
• перечень основных клиентов страховой компании
• аудиторское заключение за последний отчетный год
• информация о наличии отчетности, составленной по МСФО
• типовые правила и договоры страхования.
Перечень требований к страховым компаниям
• компания имеет действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление тех видов страховой деятельности, в рамках которых планируется сотрудничество
• страховая компания удовлетворяет требованиям банка к финансовому состоянию страховых компаний согласно Порядку оценки финансового состояния страховых компаний (раздел 6 настоящего Положения)
• качество перестраховой защиты имущественных интересов страховой компании обеспечивается перестраховщиками с участием иностранного капитала
• на момент проведения анализа в отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, а также страховая компания не имеет просроченных к исполнению предписаний Федеральной Службы Страхового Надзора (ФССН), выданных по следующим основаниям: несоблюдение страховой компанией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов
• несоблюдение установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности
• просрочка страховой компанией выплаты страхового возмещения
• страховая компания не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии. Также, существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10% и более, либо размер чистой прибыли (убытка) меняется на 10% и более (ст. 30 ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), либо может измениться состав акционеров страховой компании
• страховая компания размещает свои страховые резервы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ
• компания не имеет не исполненных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами
• страховая компания не имеет текущей картотеки по расчетным и иным счетам; в отношении руководителей страховой компании не возбуждены уголовные дела
Перечень требований банка к условиям предоставления страховой услуги
• услуги СК оказываются на основании заключенным договоров страхования между СК и клиентами банка, условия которых согласовываются СК и клиентами банка самостоятельно
• в случае указания банка выгодоприобретателем в договорах страхования указывается полное фирменное наименование банка
• услуги СК оказываются с условием, чтобы страховая сумма устанавливалась в договорах страхования не менее, чем в размере общей суммы долга по договору займа или кредитному договору (общая сумма долга по указанному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора)

Рассмотрение документов осуществляется в течение 100 рабочих дней с даты получения полного пакета документов.

По результатам рассмотрения документов и в течение указанного срока рассмотрения документов принимается решение о включении/отказе во включении страховой компании в Перечень и в течение 5 рабочих дней, следующих за днем принятия такого решения, банк направляет мотивированный ответ о соответствии или несоответствии страховой организации требованиям Положения о порядке взаимодействия со страховыми компаниями. Включение в Перечень является основанием для заключения Соглашения со СК по форме банка (Договор об оказании услуг).

Решение о взаимодействии СК с банком принимается Малым составом Кредитно-инвестиционного комитета банка, и возможно, только если финансовое состояние СК оценено в соответствии с Положением о порядке взаимодействия со страховыми компаниями не ниже, чем «хорошее».