Страховые компании осуществляют страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки — страхование титула собственности (риска утраты права собственности).
ПЕРЕЧЕНЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ РЕКОМЕНДОВАННЫХ БАНКОМ:
- АО «МАКС»
- АО «Группа Ренессанс Страхование»
- АО «СОГАЗ»
- ПАО «САК «Энергогарант»
- АО СК «Альянс»
- АО «АльфаСтрахование»
- САО «ВСК»
- СПАО «РЕСО-Гарантия»
Страховая компания заключает с заемщиком страховой договор, основными условиями которого являются:
- Объектами страхования выступают жизнь и утрата трудоспособности заемщика (по соглашению сторон), жилое помещение, являющееся предметом залога (обязанность по страхованию залога вытекает из требований п.1 ч.1 ст. 343 ГК РФ), автотранспорт;
- Первым выгодоприобретателем является банк;
- Расчет страховой премии ведется от остатка ссудной задолженности по кредиту, т. е. каждый год сумма страховой премии, уплачиваемой заемщиком, снижается, т. к. снижается остаток задолженности;
- Расчет страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт ведется от размера установленного кредитного лимита и списывается единовременно за весь срок действия карты;
- Страхователем(ями) выступает(ют) заемщик(и), оплата договора страхования производится за счет его (их) собственных средств;
- Оплата страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт производится за счет кредитных средств или за счет собственных средств клиента при условии их размещения на счете кредитной карты;
- Если заемщиков несколько — сумма страхового возмещения (и соответственно сумма страховой премии) в части страхования жизни не увеличивается пропорционально появлению каждого нового заемщика, т. к. страховая сумма делится между всеми заемщиками пропорционально либо в зависимости от дохода последних и каждый заемщик должен застраховаться на сумму, равную своей доли;
Методока оценки финансового положения страховых организаций и проверки их соответствия требованиям Банка «Возрождение» (ПАО) (PDF, 249,2 КБ)
Если ваша страховая компания не является аккредитованным партнером Банка:
Перечень документов по страховой компании, не являющейся партнером банка
- свидетельство о регистрации
-
копия действующего устава и учредительного договора (при наличии)
-
копия Протокола собрания учредителей о создании страховой компании
-
копия паспорта Генерального Директора
-
копия Свидетельства о внесении записи о регистрации в ЕГРЮЛ
-
выписка из ЕГРЮЛ (давностью не более одного месяца)
-
копия лицензии на право осуществления страховой деятельности с приложением полного перечня разрешенных видов страхования
-
копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
-
справка из налогового органа об отсутствии задолженности у страховой компании перед бюджетом (давностью не более одного месяца)
-
копия лицензии Министерства финансов с приложениями
-
бухгалтерский баланс страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
-
отчёт о прибылях и убытках страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
-
отчет о платежеспособности за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
-
расшифровка краткосрочных финансовых вложений на последнюю отчетную дату
-
расшифровка информации о выданных векселях и привлеченных кредитах банков с указанием сроков погашения (если таковые имеются)
-
информацию о наличии филиалов и представительств
-
информацию об основных учредителях и акционерах компании с указанием долей участия более 1%
-
информация о дочерних и зависимых обществах страховой компании
-
информацию об основных партнёрах по перестрахованию: наименование перестраховочных компаний с указанием их международных рейтингов (при наличии)
-
информацию об объёмах страховых премий, полученных по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выплат, произведённых по этим договорам страхования за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
-
информацию о ТОП-менеджерах страховой компании: количество, образование
-
информацию о заявленных страховых случаях за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы и количество заявленных страховых случаев
-
информацию о страховых выплатах по страховым событиям за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы страховых возмещений и количество
-
информацию об участии страховой компании в государственных (муниципальных программах)
-
перечень основных клиентов страховой компании
-
аудиторское заключение за последний отчетный год
-
информация о наличии отчетности, составленной по МСФО
-
типовые правила и договоры страхования.
Перечень требований к страховым компаниям
- компания имеет действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление тех видов страховой деятельности, в рамках которых планируется сотрудничество
-
страховая компания удовлетворяет требованиям банка к финансовому состоянию страховых компаний согласно Порядку оценки финансового состояния страховых компаний (раздел 6 настоящего Положения)
-
качество перестраховой защиты имущественных интересов страховой компании обеспечивается перестраховщиками с участием иностранного капитала
-
на момент проведения анализа в отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, а также страховая компания не имеет просроченных к исполнению предписаний Федеральной Службы Страхового Надзора (ФССН), выданных по следующим основаниям: несоблюдение страховой компанией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов
-
несоблюдение установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности
-
просрочка страховой компанией выплаты страхового возмещения
-
страховая компания не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии. Также, существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10% и более, либо размер чистой прибыли (убытка) меняется на 10% и более (ст. 30 ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), либо может измениться состав акционеров страховой компании
-
страховая компания размещает свои страховые резервы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ
-
компания не имеет не исполненных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами
-
страховая компания не имеет текущей картотеки по расчетным и иным счетам; в отношении руководителей страховой компании не возбуждены уголовные дела
Перечень требований банка к условиям предоставления страховой услуги
- услуги СК оказываются на основании заключенным договоров страхования между СК и клиентами банка, условия которых согласовываются СК и клиентами банка самостоятельно
- в случае указания банка выгодоприобретателем в договорах страхования указывается полное фирменное наименование банка
- услуги СК оказываются с условием, чтобы страховая сумма устанавливалась в договорах страхования не менее, чем в размере общей суммы долга по договору займа или кредитному договору (общая сумма долга по указанному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора)
Рассмотрение документов осуществляется в течение 100 рабочих дней с даты получения полного пакета документов.
По результатам рассмотрения документов и в течение указанного срока рассмотрения документов принимается решение о включении/отказе во включении страховой компании в Перечень и в течение 5 рабочих дней, следующих за днем принятия такого решения, банк направляет мотивированный ответ о соответствии или несоответствии страховой организации требованиям Положения о порядке взаимодействия со страховыми компаниями. Включение в Перечень является основанием для заключения Соглашения со СК по форме банка (Договор об оказании услуг).
Решение о взаимодействии СК с банком принимается Малым составом Кредитно-инвестиционного комитета банка, и возможно, только если финансовое состояние СК оценено в соответствии с Положением о порядке взаимодействия со страховыми компаниями не ниже, чем «хорошее».
Страхование по соглашению сторон:
- Имущества от риска утраты (гибели) или повреждения: —присоединение к Договору ипотечного страхования или путем заключения договора имущественного страхования
- Жизни, здоровья и потери трудоспособности: —присоединение к Договору ипотечного страхования или индивидуальное личное страхование
Расходы по страхованию:
- платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также страховую премию, уплачиваемую Банком Страховщику из расчета:
- за первый год кредитования 1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%
- за второй и последующие годы личное страхование — 0,7%, страхование имущества 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии)
Указанная информация не является публичной офертой.
