Работаем с господдержкой

4 декабря 2013 года

Журнал «Эксперт»

Заместитель председателя правления банка «Возрождение» Людмила Гончарова рассказала о новых и действующих механизмах господдержки малого и среднего бизнеса, об их использовании на практике, а также о тенденциях и перспективах кредитования этого сегмента.

1. Давайте начнем с конца — подведем предварительные итоги 2013 года. Какие значимые тенденции сформировались в банковском кредитовании МСБ?

Среди положительных тенденций хочется, в частности, отметить появление новых механизмов господдержки малого и среднего предпринимательства. Это и федеральный гарантийный механизм, и планируемое создание федерального гарантийного фонда, основной функцией которого будет централизация нормативной базы, и выработка единообразных условий предоставления поручительств гарантийных фондов во всех регионах РФ. В рамках активной работы с фондами в 15 субъектах федерации наш банк предоставил свыше 3 млрд руб. кредитов, обеспеченных их поручительством, — и, опираясь на богатый опыт такого взаимодействия, мы уверены, что создание федерального института благоприятно скажется на востребованности данного инструмента господдержки.

Что касается наших, внутренних событий, то благодаря МСП Банку, продолжившему в 2013 году реализацию долгосрочной государственной Программы финансовой поддержки МСП, мы по-прежнему предлагаем привлекательные условия (по срокам, стоимости и другим критериям), в частности — на долгосрочные инвестиционные кредиты.

В этом году мы стали первым банком, реализовавшим кредитную сделку с использованием банковской гарантии МСП Банка в рамках федерального гарантийного механизма. И сегодня мы активно предлагаем данный вид обеспечения компаниям среднего бизнеса, привлекающим финансирование под крупные инвестиционные проекты.

2. Минэкономразвития ставит целевую планку средней ставки кредитования МСБ по рынку в 10% годовых. За счет чего, как вы считаете, можно снизить стоимость фондирования для банков?

Мы активно участвуем в обсуждениях различных механизмов, разрабатываем и представляем в Минэкономразвития детальные предложения, которые, по нашему мнению, сделают их использование наиболее эффективным. Недавно обсуждали идею привлекать средства ФНБ, теперь Министерство финансов предлагает брать деньги на эти цели у ЦБ. Банки будут секьюритизировать* портфели кредитов малым предприятиям, выпускать ценные бумаги и получать под залог этих бумаг финансирование в ЦБ. Если предложение будет принято, реализовать его на практике будет возможно только после доработки и принятия закона о секьюритизации, также предстоит большая работа по стандартизации кредитов.

3. Какие правовые препятствия осложняют вам работу с сегментом МСБ?

Не в последнюю очередь — отсутствие реестра регистрации залога движимого имущества, которое позволяет недобросовестным заемщикам его продать или повторно закладывать.

Вступление в действие закона о включении сведений о залоге движимого имущества в соответствующий реестр станет здоровой предпосылкой для снижения числа злоупотреблений и, следовательно, рисков банка. Реестр будет публичным, что, безусловно, очень удобно.

4. Если говорить о кредитах «МСП — Идея» и «МСП — Маневр», в рамках которых банки кредитуют внедрение инноваций и модернизацию, — на какие цели берут эти деньги ваши клиенты?

Среди инвестиционных проектов, прокредитованных в рамках программы МСП Банка, свыше 25% носят инновационный характер. Как правило, в рамках данных проектов предприятия приобретали новое оборудование. В нашем банке сегодня действуют условия, по которым в качестве обеспечения может выступать исключительно приобретаемое оборудование, если заемщик из собственных средств оплачивает часть его стоимости.

5. Продолжая тему обеспечения — как часто возникает вопрос его достаточности и насколько он решаем с помощью механизма государственных гарантий?

Если предприятие испытывает дефицит ликвидного обеспечения, идеальным решением, как было сказано выше, является поручительство гарантийных фондов и банковская гарантия МСП Банка, так как это оперативно, доступно и выгодно для бизнеса. Часть обязательств по кредиту должна быть обеспечена иным ликвидным залогом.

6. Многие владельцы небольших предприятий оформляют на себя как на физлицо кредиты, которые берут для развития своего бизнеса. Можете предложить альтернативу?

В нашем банке существуют специальные программы для микропредприятий, в рамках которых возможно получение финансирования как на предприятие, так и на физическое лицо — его собственника. Менеджеры банка досконально изучают бизнес компании и помогают заемщику выбрать оптимальный кредитный продукт. Как правило, такие кредиты чуть дороже, однако они более оперативны в оформлении и предоставляют предпринимателю большую свободу при расходовании на цели развития бизнеса, а также предусматривают удобный график погашения задолженности в течение длительного периода.

* Секьюритизация (securitization) — процесс, позволяющий заменить банковские заимствования и кредитование выпуском ценных бумаг.

Надежность банка — это иммунитет к кризисным явлениям
Бережное инвестирование. Как сохранить и приумножить свои накопления.

Оформление подписки

Подпишитесь на рассылку и получайте информацию о новых событиях банка

Пресс-служба

+7 495 620-19-66

pr@voz.ru

101990, Москва, Лучников пер., д. 7/4, стр. 1

Банк «Возрождение» (ПАО), управление по связям с общественностью