«Формула права» с Анастасией Брайчевой

22 августа 2013 года

«Формула права» с Анастасией Брайчевой
Радио ФИНАМ FM

Анастасия Брайчева (В) — Доброе утро уважаемые слушатели, с вами в эфире Анастасия Брайчева и сегодня мы с вами поговорим об аккредитивах и других формах расчетов. У меня в студии целая команда экспертов. Команда экспертов из банка «Возрождение». Я их представлю: Ирина Газарян, начальник управления партнерских программ и крупного бизнеса банка «Возрождение»; Денис Барков, начальник расчетного центра банка; и Антонина Ковтун, начальник отдела торгового финансирования департамента корпоративного бизнеса.

Обсуждаем мы сегодня непростую тему. Она является применимой не к каждому из нас. Это не как покупка хлеба, который всем нам нужен. Тем не менее, она используется в бизнесе, а может быть, и чаще могла использоваться. Я сейчас, конечно же, говорю об аккредитивах. У меня вопрос к уважаемым экспертам: как вы считаете, аккредитив как форма расчетов достаточно востребован? Может, он может быть более востребован? Может, люди не совсем знают, что это такое?

Денис Барков (Б) — Аккредитив достаточно востребован, на мой взгляд. В основном, он применяется в международных расчетах. Если мы возьмем цифры, то до 15% международных расчетов приходится на аккредитивы. Этот инструмент в расчетах позволяет получателям и продавцам, которые не очень хорошо знают друг друга, получить некую страховку исполнения своих обязательств по поставке товаров и услуг. Гарантию дает им банк. Кроме того, эта форма расчетов применяется, в основном, при проведении операций по международному финансированию, которые позволяют импортерам всех стран привлекать иностранные деньги. Прежде всего, в России речь идет о возможности привлекать дешевые деньги.

(В) — Давайте немножко озвучим, что такое аккредитив — на пальцах, потому что в гражданском кодексе этому целый параграф посвящен.

(Б) — Прежде, чем давать какое-то определение, хочется совершить маленький экскурс в историю. Откуда возникло название аккредитив? Аккредитив — это Letter of Credit (кредитные письма). В Средневековье эти письма работали следующим образом: ростовщик, который хотел перевести свои деньги в другой город, но боялся, что по пути его ограбят, приносил свои деньги в банк. Далее он получал от банка кредитное письмо, перемещался в точку назначения, приходил с этим письмом в другой банк. Банк выплачивал ему деньги, а уж потом эти кредитные организации самостоятельно решали свои проблемы в расчетах по определенной договоренности. Долгое время это так и работало, до Первой Мировой войны, но только функцию расчетов выполняли английские банки, которые проверяли подлинность письма. Сейчас, в документарных аккредитивах применяются документы, вот эти документы надо проверять на их правильность и то, что эти документы соответствуют условиям аккредитива. Первая попытка ввести такие правила проверки была предпринята в США в 19-м году. В 33-м году родились первые унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, которыми руководствовались страны Европы и США. Сейчас уже очередная редакция этих правил действует с 2007 года, 600-оя. Более 120 стран присоединились к этим правилам, что позволяет рассчитываться единым образом.

(В) — Международная форма расчетов, что она подразумевает? Я как адвокат знаю, что такое аккредитив, большинство слушателей тоже имеет представление, но не все. Действительно хочется на пальцах это разобрать.

Антонина Ковтун (К) — это условное обязательство банка осуществить платеж по получение документов, соответствующих условиям аккредитива.

(В) — Если мы говорим о простейшей ситуации: о поставке. В этой ситуации, тот, кто платит, приносит деньги в банк до того, как получил товар?

(К) — Безусловно. Бывает по-разному. Если мы говорим об аккредитиве как об инструменте расчета, то, конечно, банк дает это обязательство, если он уверен, что эти деньги уже депонированы на счете. Когда они у банка уже есть, он дает обязательство заплатить поставщику против предоставления товарно-транспортных документов. Но аккредитив еще интересен не как инструмент расчетов, а как инструмент финансирования, тогда банк может дать свое обязательство без денег. Это так называемый вид непокрытых аккредитивов. Банк дает обязательство, понимая, что финансовое положение его клиента достаточно устойчивое, производит платеж по предъявленным документам и клиент, которому был выставлен аккредитив, возвращает задолженность по получении выручки, когда эти товары уже придут и будут реализованы или использованы. Стоимость этого аккредитива будет соответствующей, в зависимости от оценки риска. Аккредитив в этом случае используется не просто как инструмент расчетов, когда банк берет только комиссию за операционную работу, а именно как инструмент финансирования, когда банк несет определенные риски, риски невозврата кредита.

(В) — Но это уже его проблемы, а не того, кто получает эти деньги, верно? Тот, кто получает, принес бумаги, ему банк отдал деньги, а со своим клиентом, которого он кредитовал в виде аккредитива, он разбирается уже сам, как обычные гражданские правоотношения. Мне кажется, что это не настолько форма, которую знают сегодня все. О кредитах все слышали, о кредитных линиях все слышали — мне кажется, даже домохозяйки у телевизора. Но вот о кредитовании таким способом, с использованием аккредитива, мне кажется, слышали не все.

(К) Это Trade Finance, так называемое торговое финансирование. Если мы говорим об аудитории юрлиц, то, в большинстве случаев, эти инструменты знают. Мы воспользуемся случаем рассказать поподробнее о финансировании, потому что это очень удобно, это значительно дешевле, чем деньги на рынке. Это привлеченные западные ресурсы, которые стоят дешевле, а также это сложно структурированный продукт (аккредитивы с предэкспортным финансированием). Мы, будучи банком МСБ, где клиенты не всегда хорошо ориентируются в рынке банковских продуктов, всегда приглашаем к диалогу. Происходит это когда мы понимаем, что сделка предусматривает такое финансирование и если у вас вдруг есть внешнеэкономические контракты.

РЕКЛАМА

(В) Антонина, Вы как раз рассказывали про использование аккредитивов не только как прямой формы расчетов, но и при неких кредитных схемах с возможностью привлекать иностранное финансирование. Вот на пальцах можете рассказать, как это работает и почему это может быть дешевле.

(К) Конечно, наш многофилиальный банк удачно справляется с этими сложно структурированными сделками. Например, клиент имеет желание закупить какое-нибудь оборудование, скажем, немецкое. Совсем недавно в Хабаровском крае например, была большая сделка по финансированию оборудования глубокой лесопереработки. Пришел клиент за кредитом, тут же последовал вопрос наших кредитных офицеров «зачем вам кредит, если мы можем финансировать эту сделку посредствам аккредитива с пост финансированием». Мы присоединились к организации этой сделки, к структурированию ее, к формированию условий контракта на самом начальном этапе. Это помогло снять все риски нашего покупателя, мы давали рекомендации по форме расчетов, по тем документам, которые должны были присутствовать в аккредитиве. Более того, это была сделка, которая страховалась в немецком экспортном агентстве. В Москве мы открыли аккредитив, немецкие поставщики получили авизо об условиях этого аккредитива. Со временем начали изготовление этого оборудования, его поставку, предоставляли постепенно документы об отгрузке этого оборудования. Немецкий банк оплачивал собственными ресурсами, собственными средствами своему поставщику. А мы будем перечислять деньги немецкому банку в течение ближайших 5-7 лет. То есть такой долгий срок финансирования. Это долгосрочная операция помогает банку получать уверенную доходность в течение большого срока, а поставщику получить деньги по представлении этих документов. Он сразу получает всю свою выручку, как только отгружает часть партии. Мы, в свою очередь, получаем долгий межбанковский кредит, который перекладываем на своего клиента.

Ирина Газарян (Г) — На самом деле, это очень удобный инструмент для тех, кто задумывается о развитии своего бизнеса с точки зрения закупки оборудования за границей. Также это относится к тем, кто на постоянной основе завозит по импорту что-то в Россию и занимается торговой деятельностью, как импортер. Суть заключается в том, что это предоставляет бизнесу недорогое финансирование на долгий срок. Конечно, есть валютные риски, но сейчас у нас достаточно благоприятная ситуация на рынке для этих инструментов с точки зрения стоимости евро или Libor.

(В) У меня большой вопрос: вы сказали «если правильно будут составлены документы и соответствуют условиям аккредитива». Не просто так я это сейчас повторила, давным-давно у меня в руках была книжечка, она была для внутреннего пользования специалистов банковского сектора. Дословного названия не помню, но суть ее была о том, что аккредитив — пасьянс: сложится не сложится, получит или не получит деньги тот, кто должен получить. Это как раз касалось именно документов, вопрос у меня к вам следующий: если стороны решают использовать аккредитив, (вне зависимости от того — это кредитная форма с использованием аккредитива или это простой аккредитив). Тот, кто на сегодняшний день работает по постоплате, тем не менее знает, что ему деньги заплатят точно, потому что эти деньги уже лежат в банке. И наоборот, тот, кто платит за товар, с другой стороны, тратит свои деньги, когда уже что-то получил. В данной ситуации, вроде бы, со всех сторон удобная схема и удобная форма. Что нужно прописывать в договоре, я говорю не о деталях, а о ситуациях, когда есть договор и стороны договорились, что они используют аккредитив. Нужно ли, правильно ли, делают ли так клиенты, когда идут в тот банк, который будет им платить? Куда они понесут эти документы, со своим контрактом? Не с той частью, которая относится к поставке, качеству и тд, а с той частью, которая касается аккредитива, документов или чего-то прочего, чтобы не произошло, что пасьянс не сошелся.

(К) — Явно человек был с юмором, который аккредитив так назвал. Здесь присоединяются банковские эксперты на самом начальном этапе. Не все понимают, как это должно выглядеть, особенно, если это клиенты МСБ, которые составляют большинство клиентов нашего банка. Аккредитив называется условным обязательством, в случае исполнения всех условий договора. Поэтому каждый документ должен быть на своем месте, это может быть коммерческий счет, товарно-транспортная накладная, коносамент — транспортный документ, какие-то ветеринарные сертификаты, сертификаты соответствия качества, упаковочные листы и тд. Мы садимся с клиентом и обсуждаем, «знаете ли вы, что вы будете покупать? Как это все будет упаковываться у вас? Как будет доставляться? Какие риски доставки? В какой момент они переходят от покупателя к поставщику? Какие страховые полисы?». Поняв структуру этой сделки, начинаем пошагово формировать условия контракта, которые потом буду согласоваться с поставщиками, ведь не факт, что они согласятся. У нас есть интересы своего клиента, и мы хотим защитить его риски, а с той стороны тоже есть люди, у которых свои интересы. Этот переговорный процесс интересен и, в результате, если они обо всем договорятся, это зафиксируют в контракте. Этот контракт перейдет в условия аккредитива, потому что здесь нужно, чтобы все понимали, что контрактные условия и контрактные обязательства — это документы, а аккредитив — совсем другое. Это два параллельных документа.

(Г) Потому аккредитив и называется обособленным обязательством, даже в законодательстве.

(В) Что важнее, условия аккредитива?

(Б) Условия аккредитива, безусловно, важны для платежа. Банк проверяет, что все документы поступили в том объеме, в каком они указаны в условии аккредитива и что они заполнены в соответствии с требованиями, указанными в условии аккредитива или в соответствии с международной практикой. В том числе, с учетом унифицированных правил по документарным аккредитивам. Но 90% аккредитивов страдают тем, что документы не соответствуют условиям аккредитивов.

(В) Что происходит тогда?

(Б) Банк эмитент, который по договору с клиентом выставил этот аккредитив, обращается к клиенту при письме, в котором он указывает на несоответствие условий. Клиент должен решить, согласен ли он произвести платеж при несоответствии документов. При этом он вправе отказаться от него, но только до тех пор, пока аккредитив действует или пока продавец не представит замену документов, чтобы они соответствовали условиям аккредитива.

(В) А продавец в течение определенного срока может приносить хоть 500 раз эти документы и приводить их в соответствие?

(К) И платить комиссию, это надо добавить. Ответственность определяется материально, если ты будешь приносить 5 раз неправильные документы, то 5 раз заплатишь комиссию за проверку документов, поэтому стоит задуматься.

(Б) Или можно еще внести изменения в условия аккредитива, что тоже вносится за комиссию, а кто платит — это уже решается между клиентами.

(К) Надо сказать, что аккредитив считается высокодоходным инструментом, потому что он прикрывает риски и поставщиков, и покупателей, но есть понимание, что ты за это заплатишь. Каждая операция по аккредитиву: за открытие, за подтверждение, за проверку документов, за авизование аккредитива — это все комиссия. По рынку документарных операций, банк «Возрождение» отличается своими крайне демократичными ценами.

(Б) Поправлю немножко. Есть ряд кредитных организаций, которые любой чих измеряют в процентах. У нас такого нет.

(В) В любом банке, в который мы приходим открыть кредит или хотим открыть условный счет и прочее, кроме надежности и стабильности банка, мы всегда смотрим на тарифы. Но сегодня речь идет не о ценовой политике, потому что если возникает конкретный вопрос, люди обращаются в свои банки и узнают непосредственно тарифы. Мы сегодня обсуждаем аккредитивы и другие формы расчетов

РЕКЛАМА

(В) Мы обсуждали то, что иногда останавливает перед аккредитивом — это некая многоходовка, которая на каждом «если» должна сложиться правильным образом. Если что-то не получилось в документах, а Денис сказал, что около 90% предоставляемых по аккредитивам документов не соответствуют итоговым условиям, и приходится что-то переделывать, либо акцептуют.

(Г) Анастасия, хотелось бы подчеркнуть для наших уважаемых слушателей, что все-таки оплаты происходят в подавляющем количестве случаев. Количество дефолтов по аккредитивным расчетам мизерное, оно просто 0,058% — это практически никогда. Это вопрос времени согласования всех этих небольших неточностей. Оплата все равно происходит практически во всех случаях

(В) А какие основные ошибки получаются в документах? Технические или что?

(Б) Документы, например, представлены не на том языке или документы, которые перечислены в договоре, не предоставлены вовсе.

(В) Это, я думаю, совсем большой недочет со стороны того, кто хочет получить деньги, если он уже подписал контракты и договорился об аккредитиве. А если все-таки приносят документы, а банк говорит, что не до конца они корректны?

(К) Штамп, например.

(В) То есть дефект формы?

(К) Нет, не совсем, потому что тут суть. Если это экспортная декларация, она должна быть со штампом таможни о том, что товар выпущен в свободное обращение.

(Б) Или нет подписи капитана на кононсаменте или представлены копии, когда должны быть оригиналы.

(В) То есть здесь очень важно еще до того, как заключен договор и определены условия аккредитива. Нужно не только продавцу со своим банком, в какой момент он готов платить, когда будут документы у покупателя. Но и покупателю нужно представить себе, какие документы пошагово он будет получать или они будут оказываться у него на руках в процессе исполнения этой сделки. Наоборот, получается продавец-покупатель. Тот, кто должен получить деньги, для того, что бы он мог их принести, он должен четко понимать, что эти документы должны не только по содержанию, но и по форме до запятых, до штампов, до подписей, соответствовать тому, что в них полагается.

(Б) Казнить нельзя помиловать.

(В) Напомню, что мы обсуждаем аккредитивы и другие формы расчетов. Мне бы хотелось бы озвучить нашим слушателям про отзывные и безотзывные виды аккредитивов. Какие формы есть у аккредитива?

(Б) Безотзывный аккредитив — аккредитив, изменения в котором или отказ от исполнения которого, в случае, если документы представлены все правильные, могут быть внесены по представлению банка-эмитента только при условии согласия бенефициара. А если аккредитив подтверждается банком, то изменения надо согласовывать и с ним.

Отзывный аккредитив такого не требует, поэтому такого не бывает. В мире все аккредитивы по умолчанию безотзывные. А вот у нас в ГК по умолчанию все аккредитивы отзывные. Поэтому банки вынуждены писать, что если эти аккредитивы не международные и не подчиняются шестисотым унифицированным правилам и обычаям, а подчиняется ГК, то он является безотзывным, потому что в России безотзывных не бывает. Ну, в общем, мы впереди планеты всей.

(Г) Вообще, к законодательству очень много вопросов. У нас был опыт, когда ситуация доходила до абсурда — Антонина расскажет подробнее про эту сделку. Я хочу сказать, иногда бывают такие случаи, когда регулятор рынка — ЦБ просто регламентирует инструкции по абсолютно общему принципу. Есть понятие «резервирование под обязательства в пользу резидентов оффшорных зон». Мы столкнулись на практике, когда резидентом оффшорных зон был крупнейший мировой бренд — концерн Джон Дир Корпорейшн в США зарегистрирован в оффшорной зоне, в штате Делавар.

(К) Ничего из этого хорошего не получилось. Это крупнейший производитель и поставщик сельхозтехники. Он действительно мировой. В силу каких-то внутренних обстоятельств, он зарегистрирован в штате, который считается оффшорной зоной. При этом, рисков поставщика оффшорной зоны нет совершенно. А наш регулятор заставляет банк резервировать 25%, на четверть обязательств по аккредитивам мы должны создавать резервы. Сколько мы не писали писем, привлекали ассоциацию российских банков для решения этого вопроса, потому что ЦБ — это разные весовые категории. Мы вступали в полемику, приглашали третьих лиц, все с нами соглашались, кроме регулятора.

(Г) У нас есть по предписанию создать 26%

(К) Мы вынуждены сокращаться, а бизнес ведь очень хороший. Если посмотреть на поля, которые пашут эти трактора Джон Дира, особенно за Уралом...

(Г) ... центральная Россия и прочее. Мы финансируем клиента и по этим основания сокращаем размер финансирования, потому что сделка не рентабельна, потому что мы не имеем возможность зарабатывать столько на морже. Поэтому, сокращаются возможности и потребности бизнеса.

(В) То есть, если поставщик находится в оффшорной зоне, то аккредитив — форма, которая очень приемлема иностранному поставщику, но мало приемлема в силу расходов для нашей стороны в силу законодательства. У меня такой вопрос: банк производит выплату при представлении правильных документов, проводит ли банк правовую экспертизу на предмет подлинности? Были ли у вас случаи с мошенничеством в таких случаях?

(Б) Банк не проводит экспертизу, банк проверяет документы только по формальным признакам.

(В) А показывает своей стороне, своему клиенту, что нам пришли такие документы, чтобы они подтвердили?

(Б) Банк смотрит, какие документы предусмотрены представлением по условиям аккредитива. Дальше банк проверяет, соответствует ли порядок их заполнения международным правилам. Если представляются документы, которые не прописаны в международных правилах, банк просит, чтобы эти документы были описаны, что этот документ должен быть на определенном листе, печати должны быть в определенном углу и на ней должен быть определенный текст. Поэтому для тех документов, которые не определены в практике, должны очень четко быть прописаны в условиях аккредитива.

(Г) Тут есть еще одна лазейка для мошенничества, потому что банк не отвечает за то, было ли реально отгружено то, что должно было. Он верит документам и против документов производит платеж. А дальше, если отгружен не тот товар, не того качества, не тех спецификаций, то это не ответственность банка.

(В) А если вообще не было поставки, но принесли документы, что была поставка?

(Б) Это больше касается не аккредитивов, а простых переводов, когда поддельные ГТД идут, сейчас так с Белоруссией и Казахстаном.

(В) Расскажите.

(Б) Очень просто, представляются документы наложенные, и банк их проверяет через интернет, через федеральную таможенную службу. А вот с Белоруссией и Казахстаном товарно-транспортные накладные. Мы не знаем, подлинная ли она. Надо сказать, что ГТД, которые стали проверять, когда таможня вела, по данным банка и таможни там шли несовпадения, так тоже есть лаг во времени. Мы по факту потом уже видим, что она поддельная и всего лишь можем об этом сообщить.

(К) Чтобы этого не происходило, уместно было бы сказать про раунд рассказать.

(В) А он защитит от поддельных документов?

(Г) Мы сейчас говорим о расчетных инструментах с длинной историей из 17 века. Но есть электронные расчетные инструменты 21 века. Не сходя с личного кабинета, у нас раньше была возможность электронного декларирования, заполнение со своего рабочего места электронной декларации и отсылка на таможенный пост для проверки.

РЕКЛАМА

(Г) Это очень современный способ оплаты, потому что плательщик таможенных платежей может, не сходя со своего рабочего места, через свой личный кабинет осуществить платежи в пользу таможни с использованием карты РАУНД. Я хочу сказать, что банк «Возрождение» сегодня является расчетным центром по всей системе платежей. Это единственный расчетный центр, работающий на сегодняшний день для карты РАУНД. Вместе с МУЛЬТИСЕРВИСНОЙ таможенной системой, которые эмитируют эти карты, мы предоставляем этот сервис безналичной оплаты. Он хорош тем, что можно заплатить, не сходя со своего рабочего места по системе в ровной сумме по ГТД. Импортеры, которые работают с платежками, должны предоплачивать за 2-3 дня на таможню, сумма им точно не известна, потому что когда придет товар, в день растаможки будет немножко другой курс. Они предоплачивают в большей сумме. В результате, эти маленькие хвосты зависают. Они просто учитываются в счет предстоящих поставок, то есть для бухгалтерии происходит очень серьезная нагрузка по учету этих кусочков предоплаченных. Плюс это привлечение средств из оборота, это все тоже стоит денег. А тут ты имеешь возможность дистанционного декларирования и это рынок давно знал и использовал. Потом надо было с этой карточкой поехать на пост, прокатать ее через соответствующий пост-терминал и оплата считалась завершенной. А теперь все можно сделать в своем офисе. Это все в точной сумме, копейка в копейке. Нет двойного учета, нет отвлечения средств.

(В) Здесь мы говорим о расчетах с таможенной службой по таможенным платежам?

(Г) Исключительно целевое назначение по всем этим счетам, плюс мы предоставляем для наших клиентов возможность овердрафта по этим счетам. Изначально вы можете платить, если у вас ноль на счете. Вы идете оплачивать за счет кредитного ресурса и следующим днем до трех часов дня вы подкрепляете счет. Тут вообще нет не только отвлечения, тут использование кредита на 1 день бесплатно, за счет специфики расчетов по карте, когда по карте происходит списание только на следующий день.

СЛУШАТЕЛЬ © — Аккредитив можно использовать при продаже квартир? На западе это распространено, отсутствует наличный расчет.

(Б) — Безусловно, используются, достаточно активно. Ячейка — там есть риск, что вы получите фальшивые деньги, а если вы хотите услугу проверки, пересчета, то вы должны банку еще дополнительно заплатить. С ключами можно также пролететь — в этом минусы наличного расчета, как мне кажется. Когда вы получили наличные деньги, вам надо куда-то ехать. Что касается аккредитива, там безналичная форма, она уже подразумевает возможность мошенничества, и мы ее избегаем. Ничего вынуть нельзя из ячейки, пока не убедятся в наличии правильно оформленных документов, и продавец получит эти деньги на счет. Дальше он сможет их перевести куда-то, в том числе в безналичном порядке.

(В) А чтобы снять их потом в наличном порядке — комиссия? Или это зависит от банка?

(Б) Это зависит от банка. Как правило, расчеты по квартирным аккредитивам, там и банк эмитент и исполняющий банк — это один банк. Продавец и покупатель открывают счета в одном банке. За снятие наличных может и не быть комиссии.

(В) Если люди интересуются такой формой расчетов между физическими лицами купли-продажи. Она безопасна, но надо этот момент уточнять.

(Б) Тут есть один нюанс, что в российской практике — а это происходит, как правило, на территории России в рублях — нет нормативного документа, регламентирующего четкий перечень документов, которые должны быть представлены и порядок их заполнения. Соответственно, мы знаем, что нам нужна выписка из регистрационной палаты о переходе права собственности, договор и акт, что нет взаимных претензий.

(В) То же самое, что с банковской ячейкой?

(Б) Необходимы те же документы, но нужно, чтобы банк их проверил. При этом банк не знает, как их проверять, потому что нет источника, оговаривающего этот момент. Поэтому здесь должно быть четко написано, что должен содержать акт, какие подписи и прочее. Либо должны быть сделаны четкие ссылки на какие-то нормативные документы регистрационных палат, где было бы регламентировано, как выглядят эти бумаги, т.к. банковские специалисты этого могут не знать. Судебная практика поразительна. Был какой-то аккредитив, так вот, банк произвел платеж, потому что по формальным признакам все соответствовало, но там была представлена выписка из ЕГРЮЛ, там были юрлица, что-то такое, и не было четкого описания. И суд сказал, что есть какой-то подзаконный акт, у какого-то министерства, где это записано, а банк что, должен лазить по всем этим подзаконным актам? В том случае, к сожалению, решение было принято не в пользу банка. Банки тут страхуются, поэтому, для того, чтобы не было тут проблем ни у продавца, ни у покупателя, надо давать четкий перечень документов, ну, наверное, риэлторы и юристы подскажут тут. Нужно полностью описывать эти документы, в каком виде они должны быть представлены и как заполнены

(В) У нотариусов некоторых других государственных органов есть возможность запросить информацию в регистрационную палату по электронным средствам связи и получить ее оперативно и, соответственно, очень быструю и достоверную. То, что Вы сейчас рассказали, Денис, касается не только аккредитивов, это касается и той самой банковской ячейки. Мы там прописываем, что должны принести выписку из ЕГРЮЛ и тот же самый менеджер некоего абстрактного банка будет проверять поддельная выписка или нет. То есть банк, по сути, не может проверить произошла ли действительно, если мы говорим о недвижимости, регистрация перехода права собственности. Может быть, Вы знаете, просто это немножко за рамками программы сегодня, но сразу у меня по аналогии возникают вопросы. Не планируется ли такое, не существует ли такой возможности у банков, получать в этой узкой направленности для аккредитивов, для банковских ячеек, для выполнения неких условий официальную легальную и быструю информацию из росреестров?

(Б) Я не могу ответить на этот вопрос, наверное, это вопрос к юристам. Все равно, в аккредитивной форме расчетов банк работает с оригиналами представленных бумажных документов, поэтому, если получение какой-то информации из Росреестра как-то (перебили)

(Г) Я думаю, у нас нет возможности онлайн обмена электронными оригиналами с государственными организациями.

(В) Вот это застраховало бы многих, раз уж мы сегодня заговорили о теме мошенничества.

(Б) При всех этих переводах банковских карт даже платеж по аккредитиву идет в электронном виде, мгновенно. Все равно, во всем мире, практика такая, что банки работают только с оригиналами. Поэтому, здесь говорить о том, чтобы кто-то что-то электронно запрашивал — это пока излишне.

(В) То есть, лучше всего аккредитив в данной ситуации работает по тому, что мы не берем потом, условно, чемодан денег и с этим чемоданом не идем по улице.

(В) Краткий вопрос: а суммы, которые люди потом получили, банки показывают? Никакого сообщения в налоговую тут не будет?

(Б) Банки в налоговую не сообщают, но есть закон по противодействию легализации отмывания.

Евгений Дмитриев: «Идеальный клиент — тот, который не делает просрочек, но и не гасит кредит досрочно»
Промышленность в миниатюре

Оформление подписки

Подпишитесь на рассылку и получайте информацию о новых событиях банка

Пресс-служба

+7 495 620-19-66

pr@voz.ru

101990, Москва, Лучников пер., д. 7/4, стр. 1

Банк «Возрождение» (ПАО), управление по связям с общественностью