Сверка часов

18 декабря 2002 года

Ежедневные новости. Подмосковье. / А. Метельский

Канун Нового года — период предощущения праздника, новых надежд и ожиданий. Но не только. Это период и напряжённой работы, подведения итогов, от которых, собственно, и зависит то, насколько оправданы надежды, насколько реальны и реалистичны планы... И как капитаны кораблей перед уходом в плавание сверяют хронометры, сверяют свои часы и капитаны экономики.

Наш корреспондент встретился с президентом банка «Возрождение» Дмитрием Орловым и с его ближайшими коллегами, чтобы поговорить о том, чем встречает Новый год этот банк, занимающий столь прочные позиции не только в своём родном Подмосковье, но и во многих других регионах России — от Калининграда на западе до Магадана на востоке и от Мурманска на севере до Ставрополя на юге.

Вопросы Дмитрию Орлову:

— Дмитрий Львович, Вы часто говорите о том, что здоровье финансовой и банковской систем зависит от общего состояния экономики и от характера связи финансовой сферы с народным хозяйством, прежде всего с производством. Что Вы можете сказать о том экономическом контексте, в котором сейчас приходится работать Вашему банку? Как развивается экономика? Каким был год прошедший? Каковы её перспективы, хотя бы на ближайший период?

— Начну с ответа на более простой вопрос: завершающийся год был, я считаю, очень неплохим и для экономики всей страны, и для нашего банка. Общий вектор конъюнктуры в народном хозяйстве был весьма живым и, несмотря даже на изменчивость основных трендов развития, несмотря на неустойчивость ряда факторов, экономика развивалась в позитивном ключе. Ну, и нам удалось, так сказать, использовать эту волну, чтобы и самим чего-то добиться. Кроме того, наши удачи этого года объясняются тем, что они были хорошо подготовлены в предшествующем году. Да, хорошо продуманы и хорошо подготовлены. И именно поэтому банк смог использовать максимум благоприятных возможностей, чтобы обеспечить собственное успешное поступательное развитие.

А сейчас я хотел бы остановиться на Ваших вопросах об оценке как текущей ситуации, так и перспектив. Вот буквально за час до нашей встречи, я прочитал комментарий одного нашего известного экономического обозревателя, который сказал, что в долгу перед россиянами не только творцы экономической политики, но и экономисты. Экономическая наука явно хромает, она не даёт достаточных методологических основ для разработки экономического курса, не обеспечивает базы для расчёта и учёта текущих данных, для проверки их надёжности и объективности. Если к этому добавить ещё и неполноту и погрешности народнохозяйственной статистики, а порой и умышленное искажение данных (по самым разным причинам), предоставляемых самими хозяйственными субъектами, то можете себе представить, как трудно давать какие-либо оценки. А ещё труднее ориентироваться в ситуации. Мы, практики, эмпирики оказываемся в океане с изменчивыми подводными течениями, рифами без всяких карт и лоций. Я, конечно, несколько сгущаю краски — но только для того, чтобы указать на реальную и очень важную проблему. Кстати говоря, в этой ситуации весьма положительную роль играют банки, не только как аккумуляторы ресурсов, но и как своеобразные «мозговые тресты», накопители экономических знаний, опыта, практических навыков ориентации в экономическом пространстве и методов принятия решений. Конечно, и интуиция помогает. Но главное — опыт. И каждый из наших шестидесяти филиалов — это не только рабочий узел, но и своеобразный датчик, сигнализирующий в центр об экономическом климате в своём «ареале проживания». Но, повторяю, мы крайне нуждаемся в совершенствовании «измерительной аппаратуры», всего арсенала средств как прикладной экономической науки, так и фундаментальной теории.

И чтобы завершить тему об оценке перспектив, скажу, что оцениваю их достаточно оптимистично, и, наверное, попадаю в группу тех 37 процентов респондентов, которые в недавнем опросе журнала «Эксперт» смотрят в будущий год с оптимизмом. Мне общие экономические перспективы представляются достаточно благоприятными, они образуют столь же благоприятную среду для деятельности банков.

— Пожалуйста, Дмитрий Львович, несколько слов об итогах работы «Возрождения» в уходящем году.

— В течение всего текущего года мы поддерживали ровный и уверенный шаг. Мы практически выполнили все задачи, которые перед собой поставили. Давайте взглянем на балансовые результаты одиннадцати месяцев. Нетто-активы банка выросли до 15 с половиной миллиардов рублей, валюта баланса почти до 26 с половиной миллиардов. В течение года банк показывал хороший темп накопления прибыли, которая к декабрю превысила четверть миллиарда рублей. А к концу года, полагаю, она будет ещё больше. Устойчиво растёт численность клиентов. Капитал банка превышает полтора миллиарда рублей. «Возрождение» по-прежнему является единственным российским банком, акции которого в виде АДР котируются на международных биржах...

— Но вот некоторые эксперты говорят о том, что норма банковской прибыли снижается, что роль процентной ставки как источника прибыли снижается...

— Это процесс естественный. У нас в стране ведь очень долго ставка была высокой, даже сверхвысокой — из-за очень высокой инфляции. Теперь инфляция снизилась и продолжает снижаться, вот и процентная ставка снижается. Что же касается того, что она не является тем широким потоком, который работает, как говорил Рикардо, «на мельницу прибыли», то надо сказать, что он, сделавшись менее мощным, отнюдь не мелеет. Кредиты по-прежнему нужны экономике, а при том голоде на крупные инвестиционные ресурсы, который у России существует, ссуды даже в какой-то мере заменяют инвестиции. Так что только за счёт большого вала кредитов, их объёма, можно поддерживать достаточно высокие процентные доходы. Плюс к тому, сейчас при некоторой стабилизации экономики, в розничной банковской деятельности оживилась тенденция к росту предложения потребительских кредитов со стороны банков. И на них есть спрос. Но банки ведь не сосредоточиваются только на кредитах.

Вот и наш банк активно развивает сегмент непроцентных доходов. Это целый комплекс финансовых услуг, комплексные банковские продукты. И мы очень активно работаем над перестройкой всей концепции банковской деятельности, над пересмотром роли банка в современной экономике. Банк — это не только деньги. Это теперь прежде всего услуги. Банк может быть консультантом, финансовым советником. Банк готов помочь клиенту сэкономить его время и силы, а клиент, в свою очередь, готов за эти услуги платить. Так что, хоть норма банковской прибыли и снижается, умелый, гибкий, конкурентоспособный и приспособленный к условиям рынка банк всегда найдёт свою нишу. И «Возрождение», хотя и имеет несколько консервативную репутацию, отнюдь не чужд новаторским предложениям и решениям. И мы готовы достойно отвечать на требования современной экономики, соответствовать международным стандартам банковской работы...

— Что же, я напомню нашим читателям о том, что Вы за заслуги в развитии российской экономики были удостоены президентом страны почётного звания «Заслуженный экономист Российской Федерации». И я ещё раз поздравляю Вас с этим признанием Вашей деятельности и роли банка в экономике страны, поздравляю — как с определённым итогом уходящего года.

— А я бы сказал, что это итог не одного года, а многих лет нашей активной работы, наших огромных усилий по поддержке реального сектора экономики, по поддержке производства, по реализации федеральных, региональных и местных социально-экономических программ. Нашему банку в будущем году исполнится двенадцать лет, и все эти годы он интенсивно работал над тем, чтобы стать достойным участником экономического процесса. При этом он действительно сделал большой вклад в экономику и всей страны, и отдельных её регионов. У нас ведь филиалы разбросаны почти по двум десяткам регионов, а реально у нас немало клиентов из гораздо большего их числа. «Возрождение» поддерживал кредитами предприятия промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта. А при этом заработал и репутацию солидного партнёра, надёжного и устойчивого финансового института...

Я благодарю Вас за поздравление, но ещё раз хочу сказать, что присвоенное мне звание — это признание заслуг всей системы банка «Возрождение», всех его подразделений и филиалов. Главное же признание — в доверии к нему со стороны клиентов — как корпоративных, так и частных. И если я признан заслуженным экономистом, то наш банк уже поистине можно вполне заслуженно считать народным... По крайней мере, чувствуя востребованность наших услуг, мы к этому стремимся...

— Насколько я знаю, «Возрождение» числится среди лидеров по объёмам частных вкладов.

— Это как раз и есть подтверждение доверия к нему. Но, главное, это ещё и то, что вклады являются очень важным источником ресурсов. Ресурсов, которые в виде кредитов опять идут в народное хозяйство и способствуют приумножению общего богатства, содействуют развитию экономики. Да, это процесс постепенный, не быстрый. Но... Помните у Маяковского: «Радуюсь я — это мой труд вливается в труд моей республики...». Вот и каждый заработанный российскими тружениками рубль, принесённый в виде вклада в банк, начинает работать на общее дело развития. И наша деятельность тоже становится составной частью этого процесса, тоже вливается в общую работу...

И вот ещё что в этой связи стоит сказать: нашим банком разработано несколько программ — «Солидарность», «Партнёрство», их вариации — которые как раз нацелены на стимулирование обоюдной, взаимной помощи предприятия и их работников. А при этом мы особое внимание уделяем развитию розничной банковской деятельности, и это не только вклады, но и банковские карты, обслуживание платежей частных клиентов, переводы...

— Банковские карты — это ведь та область, в которой «Возрождение» особенно преуспел.

— Да, нам есть тут чем похвалиться. Но это не единственная такая сфера. А вот совсем недавно, и Ваша газета об этом уже писала, мы выпустили трёхсоттысячную карту. Сама по себе эта цифра уже делает банк одним из лидеров в «карточном бизнесе». А в будущем году планируем выпустить ещё не менее сотни новых карт, а при счастливом стечении обстоятельств доведём их общее число до полумиллиона. Но дело не только в количестве карт. Параллельно растут обороты банка, создаются новые виды ресурсов, возникают новые виды связей клиентов и банка. Карта — это не единичный продукт, а основа для развития комплексных и высокотехнологичных финансовых продуктов и услуг. Я уже не раз говорил о том, что внедряемые с помощью карты безналичные расчёты способствуют прозрачности финансовых потоков, собираемости налогов, открытости и надёжности финансовой системы...

Кстати говоря, в самом начале я делился некоторыми сомнениями относительно надёжности имеющейся экономической информации. Так вот, внедрение безналичных расчётов способно помочь исправить недостатки и в этой области. И, поскольку мы в области внедрения электронных безналичных расчётов сделали очень немало, может быть, я не слишком погрешу против истины, если допущу, что в том факте, что международная группа по финансовому мониторингу (FATF), которая борется с «отмыванием» денег и «левыми» их потоками, исключила Россию из своего «списка недоверия», есть и некоторая наша заслуга.

А в заключение, я хотел бы поздравить с приближающимся Новым годом всех жителей Подмосковья, всех читателей Вашей газеты, всех наших клиентов и партнёров, пожелать им, чтобы наступающий год принёс им побольше радости и успехов. Желаю всем здоровья и счастья.

Николай Орлов, заместитель председателя правления «Возрождения»:

Основным итогом года работы банка в области международных связей можно считать укрепление отношений с банками-корреспондентами, а также с государственными агентствами стран, которые помогают финансировать экспорт, в частности, в Россию. В этом заинтересована значительная часть нашей клиентуры, поскольку финансирование импортных операций, когда наши клиенты приобретают машины, оборудование, инструменты, требует среднесрочного кредитования. Этим банк занимается с помощью открытых для нас за рубежом кредитных линий. Финансирование импортных операций краткосрочного характера ведётся с применением документарной формы расчётов и использованием лимитов зарубежных банков-корреспондентов.

Сейчас Россия получила новые более высокие рейтинги. Это связано с общим подъёмом экономики, с усилиями России в деле интеграции в мировую экономику. Государство много делает в плане улучшения инвестиционного климата. И все российские банки от этого выигрывают. Мы тоже.

Что касается результатов рыночных операций, то год был чрезвычайно удачным как для всей банковской системы, так и для нас. Это связано с положительной динамикой восстановления экономики, на которую надеемся в будущем году. Российский фондовый рынок, как и рынок инструментов с фиксированной доходностью, сделал резкий рывок вперед.

Но вместе с тем Россия должна готовиться к более жёстким условиям конкуренции, особенно когда начнем выходить на более технологичный экспорт и по производимым товарам, и по услугам. К этому нужно относиться с пониманием, предвидя трудности и загодя готовясь к их преодолению. Основная задача для банка в этой связи — дать юридическим лицам необходимый набор продуктов и услуг в плане обслуживания внешнеторгового оборота.

Мы планируем увеличивать капитал, это неотъемлемая часть роста любого позитивно развивающегося финансового института. На сегодня еще нет полностью открытого фондового рынка, позволяющего выходить на него для продажи акций сторонним инвесторам.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»:

«Возрождение» — банк универсальный, сочетающий предоставление услуг как корпоративным, так и частным клиентам. Работа на рынке розничных банковских услуг, так называемый ритэйловый бизнес, был и остаётся важнейшей частью нашей работы. В розничном сегменте сосредоточена весьма значительная часть нашего бизнеса. Мы будем интенсивно это направление развивать. Мы начинали эту деятельность ещё в начале девяностых со вкладов. По этому показателю мы неизменно входим в первую десятку банков России. Вклады занимают треть в валюте баланса банка. В плане работы с частными клиентами у нас обширные программы — это банковские карты, приём платежей, переводы.

Сейчас мы приступили к работе с новым проектом по платежам и переводам — совместно с компанией «МаниГрэм». Ещё одно новое направление — кредитование частных лиц, вовлекая в это более широкий круг клиентуры, благо спрос есть. Очень востребованной оказалась такая услуга, как кредитование сотрудников организаций под поручительство самих этих организаций. Мы намерены активно расширять ассортимент продуктов для розничных продаж, динамично осваивать новые клиентские сегменты. Мы будем делать это и в Московской области, где у нас уже очень прочные позиции, и в других регионах России, где имеются наши филиалы. Мы повсюду будем предлагать одинаково богатый набор продуктов и услуг.

Первостепенная задача сейчас — это совершенствование системы продаж банковских продуктов. Мы уже два или три года проводим организационные изменения в структурах банка, в том числе в филиалах. Для этого мы создали целые отделы менеджеров по продаже банковских продуктов, которые наряду с этим занимаются и привлечением новой клиентуры. Эти менеджеры должны быть не просто продавцами отдельных продуктов, а заниматься продвижением на рынок всего их комплекса — это кросс-продажи, параллельные продажи, пакетные продажи продуктов и услуг. Менеджеры профессионально и функционально должны обеспечивать комплексный подход к продажам продуктов. Говоря о розничном бизнесе, нельзя не сказать о том, насколько серьёзное внимание мы уделяем процессу обучения кадров, в том числе подготовке менеджеров. Мы очень ценим профессионализм, новаторский, креативный подход к работе, умение учесть психологию и индивидуальные запросы клиентов.

В реализации всей этой программы мы опираемся на широкую и разветвлённую систему филиалов и отделений. Она помогает нам быть ближе к клиентам. Но и эту сеть мы постоянно совершенствуем, стараясь выстроить её с максимальной рациональностью и прагматизмом. При этом филиальная система доставки услуг дополняется современными технологиями, которые позволяют нам всегда быть рядом с клиентами, а клиентам — легко и своевременно получать необходимые им продукты и информацию о них.

Людмила Гончарова, заместитель председателя правления банка «Возрождение»:

Наш банк основной акцент делает на кредитование производящих отраслей экономики. При росте кредитного портфеля в целом сейчас особенно растут вложения в регионы. На 3 миллиарда рублей выросли кредиты Югу России, Дальнему Востоку, Северо-Западному региону. Появились новые клиенты в Мурманске — это несколько крупных предприятий рыбной промышленности. Они получили кредитование порядка 300 — 350 миллионов рублей. В текущем году банк активно кредитовал золотодобывающие предприятия. На следующий год ожидается увеличение объёмов для золотопромышленников на 100 миллионов рублей. Мы ожидаем приход новых клиентов — это, например, «Магаданаэнерго» и «Хабаровскэнерго». Параллельно идёт расширение сфер кредитования по регионам и по отраслям. Особенно заметное место занимают пищевая и перерабатывающая промышленность, в Московской области особое внимание уделяется жилищным проектам и ипотеке. В этой сфере опять же намечаются новые проекты. Разработаны и новые кредитные продукты — ссуды на строительство жилья и среднесрочные кредиты для сотрудников предприятий — наших клиентов на покупку квартир.

В этом году уже внедрены некоторые новые формы корпоративного кредитования, и, я думаю, они в будущем получат более широкое развитие. Это, например, финансовый лизинг для предприятий на закупку техники, а также факторинг — покупка дебиторской задолженности. Клиентам при этом не надо заниматься ежедневным отслеживанием платежей, которые к ним поступают от должников, этим занят банк, как финансовый партнёр, он берёт на себя ответственность вести работу с должниками предприятий, вести анализ их экономического и финансового положения. Мы занимаемся этим в Новороссийске, оказываем подобные услуги крупному предприятию «Гофрон» в Кашире. Мы дали этому предприятию на инвестиционные проекты более 10 миллионов долларов. А в 2003 году планируем расширение этих проектов при участии Всемирного банка с его проектом поддержки предприятий, и при этом мы планируем освоить не менее 25 — 30 миллионов долларов.

Наш банк по-прежнему активно сотрудничает с московским городским Департаментом продресурсов — опираясь на новую политику правительства Москвы в обеспечении города продовольствием. Помимо гарантий, которые мы давали на кредитование наших клиентов за счёт средств правительства под оборотные средства, банк будет заниматься трёхлетней программой по выкупу предприятий в регионах. Мы также займёмся и пятилетними интеграционно-инвестиционными проектами. Эти проекты предполагают интеграцию предприятий из Москвы с предприятиями в регионах, при этом московские предприятия помогают тем инвестиционными проектами в развитии в регионах новой или обновлённой производственной базы. И эти интегрированные предприятия станут поставщиками продукции для столицы. Эти программы интересны тем, что объединённые ресурсы будут использоваться совместно. Банк продолжит работу с предприятиями сельского хозяйства по их кредитованию на год и на три года на закупку техники — выдали уже 500 миллионов рублей.

Пару слов скажу о структуре кредитного портфеля: 27 процентов приходится на промышленность, 10 процентов — на торговлю, транспорт, снабженческо-сбытовые предприятия, а 10 процентов — это кредиты частным лицам. Помимо прироста объёма кредитных вложений увеличивается количество кредитующихся клиентов — это различного масштаба и профиля предприятия, в том числе и малый бизнес, это и индивидуальные граждане, частные лица. Идёт диверсификация и по регионам, и по клиентам, и по отраслям, и по рискам. Мы снижаем риски на различных заемщиков. И у нас очень хорошая возвратность кредитов, равно как и их оборачиваемость. Проблемой являются пока долгосрочные кредиты — из-за недостаточности соответствующей по срочности ресурсной базы. Но мы продвинулись в отношении среднесрочных кредитов — на срок от года до двух. Мы считаем возможным рассчитывать в течение пяти лет предоставить отечественным производителям таких кредитов в объёме 100 млн долларов — такие ссуды будут выдаваться клиентам из числа самых надёжных.

На счету у «Возрождения» более 300 тысяч пластиковых карт
«Умную карту» встречают по одежке

Оформление подписки

Подпишитесь на рассылку и получайте информацию о новых событиях банка

Пресс-служба

+7 495 620-19-66

pr@voz.ru

101990, Москва, Лучников пер., д. 7/4, стр. 1

Банк «Возрождение» (ПАО), управление по связям с общественностью