— Пресс-центр — Онлайн-конференция: «Новое дыхание ипотеки»
Онлайн-конференция: «Новое дыхание ипотеки»
Совместная Интернет-конференция банка «Возрождение» и компании «МИЭЛЬ — Новостройки»
В рынок ипотечного кредитования в России вдохнули новую жизнь. Уже весной 2010 года начали появляться первые признаки оживления данной сферы. С каждым месяцем ипотечный рынок поднимает голову все выше и выше.
Россияне, которые во время кризиса отложили решение квартирного вопроса в «долгий ящик», дождались оттепели на рынке недвижимости.
Стимулирование ипотеки со стороны государства продолжается. Банки разрабатывают новые интересные предложения для тех, кто хочет купить квартиру в кредит.
Как будет развиваться рынок ипотечного кредитования дальше? На какие послабления могут рассчитывать заемщики? Какие программы готовят банки для стимулирования спроса на ипотечные продукты? Как и где оформить ипотечный кредит на выгодных условиях?
На эти и многие другие Ваши вопросы ответили:
- Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»;
- Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».
_________________________________________________________________
Эдуард, Интернет-портал «Бизнес на Кубани»
— Как реагирует клиент на продукт «переменная вставка». Как Вы считаете в полной ли мере готов потребитель к такому продукту?
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемый Эдуард, «Переменная ставка» — это продукт, размер процентной ставки по которому складывается из процентной ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком РФ + процент, который закладывает банк. Полученная ставка пересматривается раз в год.
По нашему опыту, реакция клиента на этот продукт — осторожная. Это связано с тем, что клиенту сложно планировать свои расходы по кредиту на 15-20 лет. Однако выбирая переменную ставку, клиенту не приходится дожидаться улучшения условий кредитования на рынке, потому что при переменной ставке происходит ежегодный пересмотр ставок по кредиту в связи с изменением ставки рефинансирования. Например, с начала этого года ставка рефинансирования снижалась 4 раза. При этом важной особенностью переменной ставки является наличие нижнего и верхнего предела изменения ставки рефинансирования — от 5% до 20%.
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Добрый день, Эдуард. Конечно, любую новинку, особенно, если эта новинка финансовая, нужно объяснять, рассказывать о специфике продукта. Процентная ставка по новому кредиту привязана к ставке рефинансирования Центрального банка России, мы разъясняем клиентам, как процентная ставка определяется при выдаче и в течение срока кредита. Сегодня мы уже видим, что клиенты оценили новое предложение — число выданных по новой программе кредитов растет, интерес к «Переменной ставке» проявляют жители всех 20 регионов присутствия банка. Во многом это заслуга менеджеров, которые консультируют клиентов. Большой вклад в продвижение продукта и доведение до целевой аудитории его преимуществ вносит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое разработало данный продукт.
В целом налицо оживление ипотечного рынка — растет количество заявок на кредиты, только за первое полугодие этого года банк выдал ипотеки больше, чем за весь 2008 год.
Екатерина, ООО «Комсомольская правда в Ставрополе»
— Здравствуйте. Скажите пожалуйста планирует ли банк Возрождение последовать примеру Сбербанка и отменить все комиссии по кредитам?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Уважаемая Екатерина, мы корректируем условия кредитования в соответствии с конъюнктурой рынка и последовательно повышаем привлекательность ипотечных кредитов, рассматриваем возможность пересмотра подхода к взиманию комиссий по ряду продуктов, в том числе и в плане отказа от такого вознаграждения. Обо всех изменения в условиях кредитования банк оперативно сообщает, в т ч. мы публикуем новости на Интернет-сайте банка и рассылаем их СМИ, так что будем обязательно держать Вас в курсе.
Вера Смекалова, Комсомольская правда в Ярославле
— Добрый день! Какие программы банк готов предложить для молодой семьи?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Уважаемая Вера, молодым семьям мы можем предложить несколько вариантов ипотечных программ, включая возможность использования в качестве первоначального взноса средства субсидий. Например, в мае мы включили в продуктовую линейку новый продукт — «Квартира — Новостройка под залог имеющегося жилья». Этот продукт дает возможность купить квартиру под залог имеющегося жилья. Такой кредит часто оформляют именно молодые семьи, и родители одного из супругов предоставляют в залог имеющее жилье. Также для целей частичного или полного погашения действующего кредита по всем ипотечным программам принимаются средства Материнского семейного капитала.
Анна
— Хотелось бы услышать Ваше экспертное мнение — в чем выгоднее брать кредит? В рублях или все-таки в валюте? И почему? Если в валюте, то в какой?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Уважаемая Анна, я рекомендую оформить кредит в той валюте, в которой получаете доход — такой подход позволяет избежать рисков, связанных с изменением курсов валют. И наша статистика свидетельствует о том, что большинство россиян оформляют именно рублевую ипотеку.
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемая Анна, среди наших покупателей, приобретающих квартиру в новостройках с помощью ипотечного кредита, порядка 90% выбирают рублевые кредиты. Правило простое — выгоднее брать кредит в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. Сегодня кредит в валюте может быть интересен при продуктах банка, предлагающих низкие ставки по валютным кредитам, и при прогнозируемых курсах валют. А также в том случае, если кредит привлекается на небольшой срок — на 5 лет. Или, если заемщик планирует погасить кредит досрочно, в течение короткого времени.
Василий Петрович, Балашиха
— Почему стоит идти за ипотекой именно в банк «Возрождение»? Есть ли какие-то очевидные отличительные преимущества от других банков? На каком рынке недвижимости работает банк? В каких городах?
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемый Василий Петрович,
Банк «Возрождение» работает и на первичном, и на вторичном рынке. Среди объектов, реализуемых нашей компании, покупатели могут приобрести квартиры с помощью ипотечного кредита банка «Возрождение» в следующих жилых комплексах Москвы и Московской области: ЖК «Скай Форт» (Москва), ЖК «Ярославский» (Мытищи), ЖК «Красная горка» (Люберцы), мкр. 9А (Реутов), мкр. «Юбилейный» (Химки), ЖК «Сосновый бор» (пос. Октябрьский, Люберецкий район). Партнерская программа с банком позволяет снизить для наших клиентов базовые ставки и комиссии.
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Во-первых, мы относим к своим конкурентным преимуществам широту продуктового предложения — в нашей линейке пять стандартных ипотечных программ, можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке. Есть и специальные программы, в том числе, кредит на покупку загородного дома на вторичном рынке. Действует ряд совместных программ с нашими партнерами — застройщиками и риэлторами. Далеко не каждый банк может предложить такой широкий ассортимент.
С компанией МИЭЛЬ-Новостройки сотрудничаем по пяти объектам в Москве и Московской области — в Реутове, Химках, Люберцах, Мытищах, мы кредитуем клиентов МИЭЛя на специальных условиях. Стараемся предложить максимально комфортные условия кредитования. В этом году мы уже неоднократно снижали ставки по ипотеке, плюс предлагаем дополнительную скидку по партнерским программам. Например, для клиентов МИЭЛя снизили процентные ставки на 0.5% при покупке квартир в новостройках. А за досрочное полное или частичное погашение кредита комиссии и штрафы отсутствуют.
Минимальный первоначальный взнос по кредиту мы также снизили, сегодня он у нас начинается от 20%, например, по программе «Квартира Новостройка». Еще одно важное отличие этой программы — то, что в качестве обеспечения на этапе строительства выступает залог прав требования на недвижимость, которую вы приобретаете, и после регистрации права собственности заемщика на квартиру она переходит в залог банку.
Мы кредитуем на покупку жилья и на вторичном и на первичном рынке во всех регионах присутствия банка. Работаем во всех сегментах — кредитуем и на покупку квартир эконом — класса и на элитное загородное жилье. Мы работаем в 20 регионах России — у банка 167 офисов от Калининграда до Хабаровска. Мы очень активно работаем в Московской области — большинство партнерских программ с риэлторами и застройщиками реализуем как раз в Подмосковье. На Северо-западе России, в том числе в Санкт-Петербурге, и на Юге России видим серьезный рост спроса — в Краснодаре, Ставрополе, Волгограде, Новороссийске, Нижнем-Новогороде.
Елена
— Насколько процедурно сложен процесс получения ипотечного кредита? Какие документы нужны? Как принимается решение? Как получить кредит на покупку квратиры в Москве человеку из другого города (я прописана в Санкт-Петербурге)?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Процедура стандартная и достаточно простая — сначала нужно заполнить анкету (она есть на сайте банка) и принести ее в любой наш офис. Мы рассмотрим вашу заявку и примем решение в течение трех — семи дней — в зависимости от суммы запрашиваемого кредита, приобретаемого объекта недвижимости. Затем нужно будет предоставить остальные документы — список необходимых документов размещен на сайте банка. Кредит может оформить любой дееспособный человек, соответствующий требованиям банка, в возрасте от 18 лет и не старше 65 лет на момент погашения кредита. Также обязательно российское гражданство — постоянная или временная регистрация.
Григорий
— Что может предложить ваш банк клиенту, который взял ипотечный кредит, но имеет временные сложности с платежами?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
В таком случае мы предлагаем реструктуризацию кредита в зависимости от проблем заемщика — конвертируем иностранную валюту кредита в рубли РФ, предоставляем отсрочку по погашению платежей по кредиту. При необходимости заемщик может обратиться в АРИЖК для получения стабилизационного займа. Могут быть рассмотрены и иные варианты.
Ирина, журналистка
— Здравствуйте! Как вы считаете, если все будет хорошо и ипотека станет по-настоящему доступной, как изменятся цены на жилье?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Ипотека стремительно развивалась несколько лет, предшествующих кризису, становясь понемногу все более доступной. Кризис все изменил во многих отношениях: и с точки зрения платежеспособности заемщиков, и с точки зрения аппетитов к долгосрочному кредитованию самих финансовых институтов. Инфраструктура рынка также подверглась сильному воздействию.
Вместе с тем, я полагаю, что рынок будет восстанавливаться, что мы видим уже и сейчас. И темпы восстановления ипотеки, безусловно, будут связаны с восстановлением экономики в целом. Считаю, что уже в следующем году мы увидим объемы выдачи на уровне, близком в докризисному. Что касается цен, то сейчас мы наблюдаем неустойчивый и медленный их рост. Все будет хорошо в экономике, пойдут вверх и цены. Но память о событиях последних двух лет еще долго будет сказываться на этом рынке.
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемая Ирина,
Снижение ставок на 2% (с начала года), первоначального взноса с 30-40% до 15-20%, уже позволило начать процесс активизации отложенного спроса клиентов на приобретение квартир по ипотеке. Мы отмечаем заметный рост количества ипотечных сделок. По данным нашей компании, доля ипотечных сделок сегодня может достигать до 43% от общего числа сделок по приобретению квартир в новостройках. Есть примеры проектов, например, микрорайон «Ярославский» в г. Мытищи, где сделки с привлечением ипотечного кредита достигают более 50%.
Развитие ипотеки, безусловно, делает покупку квартиры доступнее, покупательская возможность увеличивается. Все это, в условиях ограниченного предложения на рынке новостроек, в перспективе может привести к дефициту и постепенному росту цен. Однако увеличение объемов строительства позволит несколько сдержать этот процесс.
Ирина, журналистка
— И еще один вопрос — насколько на Ваш взгляд реально реализовать Стратегию развития ипотеки, которая была принята в этом году?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Если Вы имеете ввиду наши планы по развитию ипотеки в этом году, то они будут полностью выполнены, даже с учетом их повышенной оптимистичности.
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемая Ирина, напомню, что согласно «Долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ», стратегической целью развития ипотеки является обеспечение к 2030 году доступности приобретения, строительства жилья с помощью ипотечного кредитования и других форм жилищного финансирования для 60% семей.
Учитывая опыт прошедших лет (пик ипотеки в середине 2008 года, когда по России, в целом, доля ипотечных сделок не превышала 10% от общего числа сделок купли-продажи жилья), учитывая изменение экономической ситуации, предположение о возможности получения кредита 60% семей является завышенным. Для этого необходимо вносить кардинальные изменения в порядок получения денег банками. На наш взгляд, доля ипотечных сделок от общего количества сделок, в целом, по России будет составлять не более
Андрей, коммерсант
— Работаете ли Вы по программе «Молодой семье — доступное жилье»?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Да, Андрей, мы участвуем в реализации этой программы — открываем счета для зачисления субсидий, принимаем средства субсидий, которые предоставляются молодым семьям, в качестве первоначального взноса по кредиту или досрочного погашения кредита.
Марта, Москва
— Что сегодня покупают в ипотеку однушки, трешки, какой стоимости, в каких городах?
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемая Марта,
Мы наблюдаем такую тенденцию: если до кризиса подавляющее большинство покупателей, приобретающих квартиру с помощью ипотечного кредита, выбирали квартиры с большим количеством комнат, большего метража, повышенной комфортности, то сегодня они переориентировались на максимально доступные варианты. По нашим данным, наибольшим спросом среди ипотечных покупателей пользуются, например: однокомнатные (площадью от 34 кв. м) и двухкомнатные квартиры (от 57,4 кв. м) в ЖК «Ярославский» в г. Мытищи. В г. Люберцы другая картина — в ЖК «Красная горка» в ипотеку активно покупаются трехкомнатные (от 76,6 кв. м) и даже четырехкомнатные квартиры (от 91,2 кв. м). Плюсом для ипотечных покупателей является и то, что квартиры в этих жилых комплексах предлагаются уже с отделкой. А их сбалансированная стоимость позволяет покупателю вносить максимальную долю собственных средств.
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
По нашим наблюдениям, спросом пользуются однокомнатные и двухкомнатные квартиры, в основном это зависит от состава членов семьи. Соответственно, цена также зависит от региона приобретения. Самая дорогая недвижимость — в Москве, чуть дешевле — в Московской области, далее другие регионы, но в целом покупают во всех регионах присутствия банка.
Ольга, Москва
— Мария, добрый день! Кто сегодня чаще всего покупает квартиру в ипотеку? Люди какой профессии, с каким доходом, какого возраста?
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемая Ольга,
По нашим данным, черты «портрета» сегодняшнего заемщика следующие — возраст
Ирина, историк
— Меня интересует вопрос: На все ли типы домов распространяется ипотека? Например, на дома с деревянными перекрытиями дореволюционной постройки в центре столицы. Имеет ли значение, относится ли дом к историческому наследию города или нет?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Да, Ирина, распространяется, если дом не стоит в плане на капитальный ремонт и не подлежит сносу.
Петр
— Добрый день, уважаемые эксперты? По какому принципу банки отбирают новостройки, по которым предоставляют ипотеку? Каким должен быть дом, жилой комплекс, чтобы получить одобрение у банка?
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемый Петр,
Среди требований банка к объекту кредитования на первом месте — стадия строительства — сегодня не менее
Также большое значение для получения аккредитации банка имеют — репутация застройщика, срок деятельности на рынке не менее трех лет, наличие успешно реализованных, введенных в эксплуатацию объектов, его финансовая устойчивость и, конечно, наличие всей необходимой разрешительной документации на проект.
Дополнительным стимулом для получения аккредитации в банке являются положительные результаты юридической экспертизы объекта, которую проводит наша компания, приступая к реализации объекта.
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
При кредитовании с целью приобретения квартиры в строящемся доме банк предъявляет к объекту ряд требований, основные из них: возведение объекта в соответствии с действующим законодательством, степень готовности объекта не менее 70%.
Ренат
— Мария, добрый день Как вы видите по своим клиентам люди уже не боятся брать кредит? Насколько охотно они покупают квартиры в ипотеку?
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемый Ренат,
Безусловно, ипотека всегда являлась дорогим инструментом, однако по мере стабилизации общеэкономической ситуации, доля ипотечных сделок в общем объеме сделок купли-продажи квартир в новостройках растет. Так, она выросла с 5% в начале года до 43% на сегодняшний день. А в некоторых проектах, как я уже упоминала — ЖК «Ярославский» доля ипотеки достигла 50%.
Партнерские же программы позволяют сделать кредит доступнее. В июне этого года мы заключили соглашение о сотрудничестве с банком «Возрождение», благодаря которому наши клиенты могут получать преференции. За прошедший с этого момента период ипотекой банка уже воспользовались порядка 17% наших ипотечных покупателей.
Руслан
— Александр, можно ли у вас взять ипотеку в долларах?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Да, мы предлагаем клиентам кредиты в иностранной валюте — долларах США и евро. Такие кредиты пользуются ограниченным спросом, но тем не менее они востребованы.
Карина
— Александр, первоначальный взнос по ипотеке в банках будет снижен до 10% или пока банки не готовы к таким рискам и почему?
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Уважаемая Карина,
добавлю, что сегодня, даже при наличии программ с первоначальным взносом 10%, покупатели для получения кредита предпочитают все-таки использовать максимальную долю собственных средств — по нашим данным, не менее
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Сейчас пока об этом говорить рано. Рынок еще недостаточно восстановился. Кредиты, которые выдавались с минимальным первоначальным взносом, во время кризиса «вели» себя не лучшим образом. Более высокий первоначальный взнос в настоящее время по-прежнему необходим.
Мария
— Александр, добрый день. На Ваш взгляд, мы уже выбрались из кризиса?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
Добрый день, Виталий. Действительно, ситуация становится лучше, хотя восстановление идет, может быть, не очень быстро. Растут объемы кредитования. Вместе с этим, следующий год все равно будет непростым, расслабляться не придется. Но будет лучше.
Александр Борисович, аналитик, Москва
— Как много ипотечных кредитов банк реструктурировал?
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка«Возрождение»
По ипотеке — не очень много, около 60 кредитов на сумму 60 миллионов рублей. Практически все, кому в период кризиса реструктурировали кредиты, вошли в стандартный график погашения.
