Прибыль банка «Возрождение» за 9 месяцев 2012 года выросла на 59% до 1,8 млрд рублей*

20 ноября 2012 года

Банк «Возрождение» сегодня опубликовал результаты 9 месяцев 2012 года по Международным стандартам финансовой отчетности:

  • Чистая прибыль за 9 месяцев 2012 года достигла 1,8 млрд рублей ($57,3 млн), увеличившись на 59,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
  • Активы увеличились на 5,9%c начала года до 194,7 млрд рублей ($6,2 млрд).
  • Операционный доход составил 8,8 млрд рублей ($281 млн) за 9 месяцев 2012 года, увеличившись на 17% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года.
  • Показатель отношения затрат к доходам сократился до 56,4% по сравнению с 65,2% за 9 месяцев 2011 года.
  • Рентабельность собственного капитала (ROE) — 12,3% за 9 месяцев 2012 года.

«В третьем квартале эффективная политика банка позволила нам сохранить свои ключевые преимущества, хотя динамика кредитного портфеля была разнонаправленной. Общее замедление темпов экономического роста обусловило слабую рыночную конъюнктуру и снижение потребности в корпоративных кредитах. В то же время розничный сектор по-прежнему растет опережающими темпами, оставляя пространство для дальнейшего расширения. Привлечение субординированного депозита в июле этого года помогло нам укрепить капитальные показатели — достаточность капитала по Базелю превысила 14% впервые с начала 2011 года», — прокомментировала Татьяна Гаврилкина, заместитель председателя правления банка.

«В этом квартале мы сделали повышенные отчисления в резервы, продолжая консервативную политику управления проблемной задолженностью. Строгая дисциплина расходов привела к снижению показателя отношения операционных затрат к доходам до 53% за квартал. Так, операционная прибыль банка до вычета резервов продолжила расти благодаря сбалансированной структуре работающих активов и обязательств банка в сочетании с эффективным менеджментом издержек», — добавила г-жа Гаврилкина.

Активы выросли на 5,9% по сравнению с началом 2012 года и составили 194,7 млрд рублей ($6,2 млрд) в основном благодаря росту чистого кредитного портфеля. Доля ликвидных инструментов во всех активах банка увеличилась до 23% несмотря на сохраняющуюся напряженность с ресурсами в секторе. Основным источником фондирования активных операций остаются средства клиентов, составляющие 87% всех обязательств, или 151 млрд рублей. Так, отношение кредитов до вычета резервов к депозитам сохраняется на оптимальном уровне в 100%. В структуре клиентских средств основным компонентом являются депозиты физических лиц, выросшие на 6 млрд рублей (+8,4%) по сравнению с началом года до 78,2 млрд рублей. Депозиты корпоративных клиентов, остающиеся одним из самых конкурентных сегментов в российской банковской системе, достигли 23,6 млрд рублей (14% всех обязательств банка по состоянию на отчетную дату). Несмотря на рост ставок в системе, нагрузка на стоимость фондирования банка смягчается за счет расчетных счетов и остатков на карточных счетах физических лиц, составляющих 27,6% обязательств банка.

Собственный капитал банка составил 20,3 млрд рублей ($649 млн), увеличившись на 9,7% с начала 2012 года в основном за счет капитализации прибыли. Коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня по Базелю выросли до 14,2% и 12,1% соответственно по сравнению с 13,2% и 11,6% в предыдущем квартале. Основным драйвером роста стало привлечение первого транша субординированного депозита в размере 1 млрд рублей. Активы, взвешенные с учетом риска, сократились на 1,4% за квартал до 166 млрд рублей главным образом за счет увеличения доли ликвидных инструментов в структуре баланса.

Портфель ценных бумаг вырос на 3% за квартал до 12 млрд рублей ($384 млн) на фоне волатильности фондовых рынков. Торговый портфель банка состоит из долговых ценных бумаг с инвестиционным рейтингом и небольшим сроком до погашения. В основном это ценные бумаги российских компаний с квази-суверенным риском, а также бумаги региональных и федеральных органов власти. По состоянию на конец отчетного периода корпоративные облигации и еврооблигации составляли 87,2%, а облигации и еврооблигации федеральных и региональных исполнительных органов РФ — 8,1% портфеля.

Кредитный портфель до вычета резервов составил 151,5 млрд рублей ($4,9 млрд), увеличившись на 10,3% с начала 2012 года. Объем портфеля корпоративных кредитов несколько снизился до 120,1 млрд рублей (-3,1%) в третьем квартале на фоне низкой деловой активности и погашения ряда крупных кредитов и задолженности администраций и муниципалитетов. Доля ключевых для банка кредитов малому и среднему бизнесу в портфеле юридических лиц выросла до 64%, а общий объем этих кредитов составил 77,2 млрд рублей. Отраслевая структура кредитов банка остается прежней: наибольшие доли приходятся на производственный сектор (27%) и торговлю (23%).

Розничный кредитный портфель банка опередил сектор в 3-м квартале 2012 года, увеличившись на 11% до 31,4 млрд рублей. С начала года показатель вырос на 28,8%, прибавив 7 млрд рублей в основном за счет ипотечного кредитования — основного продукта розничной линейки, составившего 20,8 млрд рублей по состоянию на 30 сентября 2012 года (+12,2% за квартал). В сегменте потребительских, автокредитов и кредитов на основе банковских карт, где банк применяет более консервативную политику, портфель вырос до 10,6 млрд рублей (+8,6% за квартал).

Доля проблемной задолженности в общем кредитном портфеле составила 9,4% по состоянию на 30 сентября 2012 года. Увеличение объема проблемной задолженности до 14,3 млрд рублей было вызвано обесценением крупного кредита объемом 2,1 млрд рублей в корпоративном портфеле. В ключевом для банка сегменте малого и среднего бизнеса проблемная задолженность демонстрирует положительную динамику, снижаясь в абсолютных и относительных показателях. Резервы составили 14,4 млрд рублей, что на 101,2% покрывает объем задолженности, просроченной свыше 1 дня и обесцененной. Для просрочки свыше 30 дней объем покрытия составляет 104%, свыше 90 дней — 153%. В третьем квартале объем отчислений в резервы составил 1,1 млрд рублей, а общая стоимость риска за 9 месяцев 2012 года достигла 2,1%.

Чистый процентный доход за 9 месяцев 2012 года составил 6,7 млрд рублей, увеличившись на 27% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в основном за счет опережающего роста процентных доходов. В третьем квартале чистые процентные доходы остались на уровне прошлого квартала и составили 2,3 млрд рублей. Процентные доходы выросли на 3,5% за квартал до 4,3 млрд рублей за счет повышения ставок по кредитам и росту доли розничного кредитования, частично нивелированному погашением ряда крупных кредитов в корпоративном портфеле. Так, рост процентных расходов на 8,3% за квартал до 2 млрд рублей и увеличение стоимости фондирования на 24 б п. за квартал до 4,7% на фоне ужесточения конкуренции за средства клиентов было компенсировано ростом доходности работающих активов до 11,4%. Чистая процентная маржа в третьем квартале составила 4,6%, снизившись на 16 б п. за квартал в основном за счет роста средних активов, однако за 9 месяцев 2012 года показатель достиг 4,7%, что на 68 б п. выше, чем год назад.

Непроцентный доход банка за 9 месяцев 2012 года составил 4,4 млрд рублей, увеличившись на 12,8% в основном за счет полученных комиссий. Чистый комиссионный доход вырос на 8,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в основном за счет роста комиссий по расчетным операциям (+11,5%) и доходов от банковских карт (+7,6%). Торговый доход увеличился на 29,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 322 млн рублей в основном за счет дохода от валютных операций. Доля непроцентных доходов в общей выручке банка до вычета резервов на уровне 40% осталась одной из самых высоких в секторе.

Операционные расходы банка за 9 месяцев 2012 года выросли на 4,8%, что ниже общего уровня инфляции. В квартальном соотношении операционные затраты снизились на 4% за квартал и составили 2,1 млрд рублей в основном за счет уменьшения административных расходов и затрат на персонал, которые сократились на 1,9% до 1,2 млрд рублей в связи с снижением среднесписочной численности сотрудников. Отношение затрат к доходам до вычета резервов составило 52,9% по сравнению с 56,7% во втором квартале 2012 года.

Чистая прибыль за отчетный период выросла на 59,1% до 1,8 млрд рублей на фоне положительной динамики процентных и комиссионных доходов. В третьем квартале некоторое снижение чистой прибыли по сравнению с предыдущим кварталом до 583 млн рублей было вызвано высоким уровнем отчислений в резервы. Операционная прибыль до вычета резервов и налогов увеличилась на 11,5% за квартал и составила 1,8 млрд рублей. Эффективная налоговая ставка составила 20%.

*Уточненные данные по состоянию на 21.11.2012 г.

Ссылки по теме:

Банк «Возрождение» вводит новую услугу «Деньги на счет»
Банк «Возрождение» и ГК «СУ-155» разработали для нижегородцев совместную ипотечную программу «Квартира-Новостройка»

Оформление подписки

Подпишитесь на рассылку и получайте информацию о новых событиях банка

Отдел по связям с инвесторами

Телефон: +7 495 620-90-71
Факс:
+7 495 620-19-53
e-mail:
investor@voz.ru

Управление обеспечения корпоративной деятельности

Телефон: +7 495 620-18-61; +7 495 641-32-87
Факс+7 495 620-18-61
e-mail:
corpupr@voz.ru