Онлайн-конференция на портале IRN.ru: «Что делать, если не хватает денег на квартиру? Ипотека, trade-in и другие схемы»

26 октября 2011 года

Жилищный вопрос для большинства россиян является одним из важнейших, однако мало кто может единовременно набрать необходимую сумму, особенно в Москве, где цены на недвижимость зашкаливают. Во время онлайн-конференции «Доступное жилье в МО: где искать, как не ошибиться в выборе?» Юлия Гераськина (компания Est-a-Tet) рассказала, что, в отличие от дорогой столицы, «однушку» в подмосковной новостройке можно купить уже за 1,1-1,7 млн рублей.

Такие цены, конечно, ближе к народному пониманию доступности. Но многим и такую сумму приходится долго копить. К тому же однокомнатная квартира или студия – хороший вариант для молодежи и людей, которые пока не обзавелись семьей. Семейным россиянам хочется жилплощадь побольше, поэтому приходится исходить из большей стоимости квартиры.

На рынке есть инструменты, позволяющие приобрести жилье, даже если человек не располагает всей необходимой суммой. Самый известный способ – это ипотека (об этом подробно расскажет Александр Долгополов из банка «Возрождение»), однако есть и другие схемы: trade-in (обмен старой квартиры на новую с доплатой), рассрочка от застройщика и т д.

Как улучшить жилищные условия с ограниченной суммой денег в кармане? Какие варианты для покупателей жилья предлагают банки и застройщики? Есть ли универсальный способ, или в каждом конкретном случае надо искать особенный вариант?

На эти и многие другие Ваши вопросы ответили:

Юлия Гераськина, директор департамента новостроек компании Est-a-Tet;
Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».

_________________________________________________________________

Наталья
— Добрый день. 3 года назад оформила ипотечный кредит в банке. Сейчас встал вопрос о продаже квартиры и покупке большей площади или обмен. Какие схемы возможны, учитывая что квартира находится в залоге у банка. Ходила в банк — там сказали, что сначала надо купить новую квартиру и переоформить на нее залог, только после этого можно будет продать имеющуюся. Для нас это не реально. так как денег на покупку квартиры — нет. есть лишь незначительная часть около 1000000 руб. Заранее спасибо.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Ипотечные кредиты носят целевой характер, поэтому денежные средства, поступившие в оплату по прежней квартире, должны быть направлены на погашение обязательств по кредитному договору. Для приобретения новой квартиры потребуется новый кредит с учетом платежеспособности заемщика. Сделка по приобретению недвижимости будет альтернативной и между ее сторонами потребуется четкая координация проведения взаиморасчетов.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Вывод из залога данной квартиры возможен только при погашении кредита либо при замене данной недвижимости на другую равноценную.

Здесь возможны 2 ситуации:

Находится покупатель на заложенную квартиру, который готов заплатить за нее остаток средств (причем нужно предварительно получить согласие от банка залогодержателя, и сделка должна проходить в данном банке). Фактически покупатель гасит кредит за продавца, а остаток средств по квартире продавец забирает себе.
Произвести замену заложенной недвижимости на другую имеющеюся недвижимость (опять же с предварительного разрешения банка).

Виктор Третьяков
— Планирую взять ипотеку под залог имеющегося жилья. И использовать эти деньги в качестве первоначального взноса для ипотеки на другую квартиру (которую еще только буду покупать). Получается, у меня одновременно будет два ипотечных кредита. Как к этому отнесется банк (который будет выдавать кредит на покупку)? Лучше брать оба кредита в одном банке или в разных?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Действующие программы банка не предусматривают оплату первоначального взноса за счет кредитных средств. Рассмотрите возможность получения одного кредита для приобретения квартиры под залог имеющегося жилья. В зависимости от цены новой квартиры и оценочной стоимости имеющейся, необходимый первоначальный взнос по условиям продукта может не потребоваться.

Юлия Гераськина, директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
При рассмотрении кредита на покупку квартиры банк увидит имеющейся кредит и будет высчитывать ежемесячный платеж по данному кредиту из Вашего дохода. Это может отразится на запрашиваемой сумме кредита. В одном банке брать кредит не стоит, так как когда банк видит, что у заемщика нет собственных средств на покупку квартир, то может отказать в предоставлении займа.

Елена, руководитель отдела
— Скажите, пожалуйста, на какой кредит можно рассчитывать, если у нас с мужем общий доход на семью (есть несовершеннолетний ребенок) 150 тысяч рублей? Есть также 1,5 млн рублей на первоначальный взнос. Можно ли получить кредит не более чем на 10 лет? Каков тогда будет ежемесячный платеж?

Юлия Гераськина, директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Принимая во внимание все условия по кредиту (доход — 150 000 руб., 10 лет — срок кредитования) примерная сумма кредита может составить порядка 4 500 000 рублей, с ежемесячным платежом 67 500-68 000 рублей. Если увеличить срок кредита сумма кредита может быть увеличена.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
При условии, что ежемесячный совокупный доход заявителей будет 150 тыс., кредит предоставляется сроком на 10 лет и первоначальный взнос в 1,5 млн рублей, кредит может быть предоставлен как на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой квартиры, так и на покупку квартиры на стадии строительства под залог приобретаемой квартиры. Так, сумма кредита для приобретения квартиры-новостройки составит 4 885 922 руб. при стоимости залога — 6 385 922 руб. Ставка будет составлять 13,5% годовых в рублях при условии страхования жизни путем присоединения к коллективной схеме страхования. Соответственно, размер ежемесячного платежа 75 тыс. рублей.

Если Вы решите купить квартиру на вторичном рынке, то сумма кредита будет 5 181 863 руб. при стоимости залога 6 681 863 руб. Ставка на вторичное жилье — 12% годовых в рублях при условии страхования жизни путем присоединения к коллективной схеме страхования. Размер платежа также будет составлять 75 тыс. рублей в месяц.

Карина
— Юлия, добрый день! Мы с мужем хотим купить квартиру где-нибудь в спальном районе (2 хкомнатную), рассматривали варианты ипотеки, но как-то не хочется залезать с головой в «долговую яму». Есть ли помимо ипотеки доступные способы приобрести жилье (программы, специальные акции)?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Для того чтобы узнать о программах, реализуемых государством, советуем Вам обратиться в администрацию города по месту жительства.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Карина, добрый день! Все зависит от ваших возможностей. Есть ли у вас какая-либо сумма на первоначальный взнос, каков доход семьи в месяц? Планируете ли вы продавать текущую квартиру?

Если есть возможность быстрого погашения, то можно взять квартиру в рассрочку (более подробно об этой схеме можно прочесть в других ответах) или купить новую квартиру в зачет старой. Также существуют множество новых ипотечных программ на выгодных условиях, которые, на мой взгляд, не нужно сбрасывать со счетов, ведь практически во всех ипотечных схемах существует возможность досрочного погашения.

Например, для нашей компании есть предложения по льготным ставкам от банка «Возрождение», Московского Кредитного Банка, а также вскоре появятся преференции от банка ВТБ24, «Промсвязьбанка» и банка «Зенит».

Мария Бурмистрова
— Хотим приобрести квартиру по программе «Молодая семья». Какая процентная ставка для ипотеки для молодой семьи? Срок максимум/минимум? В любом ли банке можно приобрести такой кредит? Сколько надо быть в семейной жизни, чтобы получить деньги по программе?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Программа «молодая семья» сейчас работает только в Банке «Сбербанк России».

Суть программы:

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста, могут воспользоваться данной программой на первичном и вторичном рынке кредитования.

Первоначальный взнос:

от 10% стоимости жилого помещения — для семьи с ребенком/детьми;
от 15% стоимости жилого помещения — для семьи без детей;

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения ребенка (детей) на период не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет;

Возможность привлечения в качестве созаемщиков следующих лиц:

В количестве не более 6-ти человек:

члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи;
члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи и родитель (Родители) членов Молодой семьи;

В количестве не более 3-х человек:

супруги-члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи;
супруги-члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи и иное(ые) физическое(ие) лицо(а), доход которого(ых) учитывается при расчете максимального размера кредита.

При этом размер ставки (от 8,8% до 14%) и сроки кредитования (до 30 лет) совпадают со стандартными условиями кредитования и никаких льгот по данной программе в плане ставок и сроков нет.

Стоит отметить, что на данный момент запустилась новая акция в Банке «Уралсиб» — «Ипотека для родителей. Настоящих и будущих», действующая с 1 октября 2011 по 31.12.2011 года. В рамках акции, родители, у которых есть несовершеннолетний ребенок, и если сумма кредита не выше 8 000 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 000 000 руб. для остальных городов, дается скидка 0,5% от процентной ставки на каждого имеющегося ребенка (ставка не может быть ниже 11% годовых). Также скидка действует, если во время действия кредитного договора родился ребенок.

Евгений Савенков
— Что такое комбинированная ставка на ипотеку? Что с чем комбинируется?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Банк «Возрождение» не использует комбинированные ставки. По первичному рынку базовая ставка составляет 13,5%. Если вы приобретаете квартиру у застройщика, с которым работает банк «Возрождение» и первичная сумма взноса превышает 50%, ставка снижается до 11,75%.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Комбинированная ставка — это «колеблющаяся» ставка, которая пересматривается раз в полгода или раз в квартал по выбору заемщика на основании значений индикативов Mosprime, LiborUSD, LiborEUR. Также в ряде банков такая ставка зависит от изменения ставки рефинансирования.

Игорь
— Слышал, что приобретение квартиры по программе «Молодая семья» очень выгодное. Но нигде не могу найти информацию о размере процентной ставки и ее корреляции. Правда ли, что чем больше детей, тем меньше процент? У нас, например, трое:) Полагаются ли какие-то особенные льготы?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Для участия в программе «Молодая семья» заемщик первоначально обращается в федеральные органы власти, где получает всю подробную информацию о программе. Если город дает жилье семье, то заемщик имеет право обратиться в наш банк по социальной ипотеке. То есть, власти дают право участвовать в программе, а мы – предоставляем кредит. Ставки для такого рода кредитов такие же как и для всех других. Размеры корреляции и условия, при которых она возможна, устанавливают местные органы власти. Сроки кредитования: от года и до 25 лет для новостроек и до 30 лет для вторичного рынка. В любом из этих случаев, кредит должен быть погашен до 60-тилетнего возраста. Более подробные условия кредитования можно посмотреть на сайте vbank.ru.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
На мой взгляд, в данном случае здесь будет более выгодно использовать акцию Банка «Уралсиб». «Ипотека для родителей. Настоящих и будущих». Льгота снижение процентной ставки на 0,5% за каждого ребенка, но ниже 11% годовых. Более подробные условия акции описаны выше — в предыдущих вопросах.

Вуглускр
— В чем выгоднее брать кредит сегодня? В какой валюте?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
В связи с нестабильностью на рынке экономики, связанно с постоянными изменениями курса валют, выгоднее и лучше брать в рублевой валюте. Также хочется отметить, что некоторые банки, на данный момент, кредиты выдают только в рублевой валюте.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Выбор заемщика, как правило, основывается на том, в какой валюте он получает доход. Если доход рублевый, то лучше долгосрочные обязательства - а именно таким видом кредита является ипотека — брать в рублях.

Макс
— Охотно ли сегодня застройщики идут на предоставление беспроцентной рассрочки? Реально ли в ближайшем Подмосковье купить квартиру по такой схеме?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Да, конечно, приобрести квартиру в ближнем Подмосковье в рассрочку вполне реально. Многие Застройщики готовы ее предоставлять. Единственное – короткие сроки: максимум до 6 месяцев. Обычно же рассрочка предоставляется на 2-3 месяца.

Татьяна Воробьева
— Что сейчас наиболее популярно? Ипотека или рассрочка?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Хочется отметить, что на данный момент большим спросом пользуются программы ипотеки, так как ставки в банках понижаются, а, соответственно, и кредиты стали более доступны для населения. Также многие клиенты, которые изначально брали рассрочку на квартиру, сейчас переходят с рассрочки на ипотеку.

Настя Андреева
— Слышала, что есть такой вид кредита, как «Новостройка с долевым участием». Говорят, что это выгоднее и процент меньше. Но на сколько это безопасно в сегодняшней России?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Банк работает с аккредитованными застройщиками, которые показали свою добросовестность. Никаких рисков нет.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Действительно, сейчас многие банки кредитуют объекты на первичном рынке, которые продаются по 214-ФЗ, т е. по договору долевого участия. Процентная ставка по этим программам выше, чем на вторичном рынке кредитования, но ниже, чем по программам под залог имеющейся недвижимости. На данный момент данная схема продажи объектов на первичном рынке является самой безопасной, так как договора на квартиру регистрируются в государственных регистрационных палатах, что дает возможность обезопасить людей от риска двойных продаж по квартирам от застройщиков.

Людмила Петровна Бахтина
— Какая минимальная площадь полагается сегодня на 1 человека? Есть ли какие-то гос.стандарты, которые должны соблюдать застройщики при расчете минимальных площадей квартир?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Норма предоставления площади жилого помещения составляет 18 квадратных метров на одного человека. При предоставлении жилого помещения одиноко проживающему гражданину норма предоставления площади жилого помещения может быть превышена с учетом конструктивных особенностей жилого помещения, но не более чем в два раза. Размер площади жилого помещения, предоставляемого на семью с различным количеством человек, составляет:

на семью, состоящую из супругов — однокомнатная квартира площадью от 36 до 44 квадратных метров;
на семью, состоящую из двух граждан, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью от 36 до 50 квадратных метров;
на семью из трех граждан, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью от 54 до 62 квадратных метров;
на семью из трех граждан, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью от 62 до 74 квадратных метров;
на семью из четырех и более граждан — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Арсений, пролетарий
— Учитывается ли характер работы при получении кредита (работа на предприятиях со вредом для здоровья — у них там льготы какие-то)?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Нет, характер работы не влияет на условия кредитования.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Да, при аккредитации заемщика банки учитывают его место работы, род деятельности и сроки работы, а также сколько раз менял клиент работу. Однако, как правило, никаких льгот в связи с работой банки не предоставляют. В основном, банки дают льготы клиентам, которые работают в компаниях-партнерах банков, а также для корпоративных клиентов. Одним из примеров является скидки по процентной ставке в Сбербанке России для клиентов являющиеся участниками зарплатного проекта данного банка.

Ирина
— Я мать одиночка, имею однокомнатную квартиру в старом доме в Гольяново. Рядом с нами возводятся много новостроек. Есть ли у меня шанс продать свою квартиру и заселиться в новую однушку? Сколько придется доплачивать?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Стоимость 1-комнатной квартиры в Гольяново, в зависимости от дома и его параметров, колеблется в диапазоне от 4,1 млн. руб. до 7,5 млн. руб. (в новых домах с произведенным ремонтом). Это что касается непосредственно Гольяново. Я бы посоветовала Вам посмотреть ЖК «Богородский» в г Щелково. Продав свою однушку в старом доме, Вы за 4 495 000 руб. сможете приобрести в этом комплексе новую 2-х комнатную квартиру, площадью 72,5 кв. м в готовом доме с отделкой.

Дмитрий, менеджер по логиcтике
— Возможно ли пересмотреть условия ипотеки при потере работы, пролонгировать его?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Банк «Возрождение» не рассматривает возможность того, что клиент может потерять работу и не оплатить кредит. Клиент может заключить договор о потере работы с одной из страховых компанией, аккредитованных в нашем банке. В таком случае, при потере работы, страховая компания, при предоставлении определенного ряда документов, берет на себя обязательство оплаты кредиторской задолженности.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
В случае потери работы, либо при возникновении каких-либо непредвиденных случаев (например, потери трудоспособности, либо кризиса в стране) банки могут пойти на встречу клиенту и продлить ему сроки кредита, либо дать определенную рассрочку в ежемесячном платеже. Примером является 2008 год, когда многие люди потеряли работу, и банки старались создать максимально комфортные условия по оплатам для клиента.

Ксения
— Вопрос к представителю банка Возрождение. Хотим с супругой взять кредит на квартиру. Официальные зарплаты небольшие (20 и 22 тыс. руб.) Можем ли мы рассчитывать на ипотечный кредит в вашем банке?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Только сам клиент решает, достаточно ли ему дохода для ипотечного кредита. Если он считает, что недостаточно, он имеет право обратиться к созаемщику, который будет подтверждать доход клиента в его пользу. Критериев у банка относительно размера заработной платы нет, так как расчет происходит всегда индивидуально, в зависимости от суммы взносов и от выбранной программы.

Сергей, руководитель службы безопасности финансовой компании
— У меня есть трехкомнатная квартира в Строгино, (дом на ул. Исаковского, 7 этаж), на каких условиях я могу ее разменять, если я хочу две однушки? Какой средний уровень до(пере)платы?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Для точной оценки Вашего варианта необходимо знать точные параметры дома и квартиры. Если, допустим, иметь ввиду дом 9-12 этажей и квартиру 58-64 кв. м, и желание приобрести две однокомнатные в домах такой же категории, то для подобного размена необходима доплата порядка 1-1.5 млн. руб. Варианты есть всегда.

Михаил
— Александр, принимает ли ваш банк справки в свободной форме для подтверждения дополнительного дохода?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Банк «Возрождение» принимает справки в свободной форме для подтверждения дополнительного дохода. Тем не менее, к пакету документов необходимо приложить справку об основных доходах по форме 2НДФЛ.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Я также хотела бы добавить, что для подтверждения неофициального дохода в банках используется справка по форме банка, причем размер неофициального дохода не должен превышать суммы 2-х официальных зарплат.

Андрей Лапидус
— Сегодня все говорят о второй волне кризиса. А мы планируем брать ипотеку на квартиру. Чем это может грозить?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Риски наступления кризиса действительно есть, и если человек берет ипотеку он должен понимать, будут ли у него финансовые средства для выплаты данного кредита, и нет ли рисков потери работы. Здесь хотелось бы добавить, что в период кризиса, как правило, условия закрепленные ранее за клиентом по ипотечному кредитованию, не меняются

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Никаких проблем не возникнет. Банк «Возрождение» — надежный, стабильный банк, который гарантирует полную безопасность.

Оля
— Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье? На каких условиях?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Для покупки жилья на вторичном рынке банк предлагает целый ряд программ. Процентная ставка составляет от 12% при первоначальном взносе от 20% до 50% стоимости приобретаемой недвижимости. При оплате более 50% стоимости ставка будет составлять от 10% годовых.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Ипотека на вторичное жилье сейчас также доступна, как на первичное. Как правило, готовое жилье проще взять в ипотеку, так как дом построен, и нет риска его недостроя. Сейчас ставки на вторичном рынке – от 8,8 до 12% годовых в рублях, взнос — от 10%.

Александр Пузиков
— Есть ли в вашем портфеле предложения (Москва и ближнее Подмосковье) со скидочными процентными ставками по ипотеке?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Для нашей компании есть предложения по льготным ставкам от банка «Возрождение», Московского Кредитного Банка, а также вскоре появятся преференции от банка ВТБ24, «Промсвязьбанка» и банка «Зенит». В определенных отделениях Сбербанка присутствуют льготы по срокам рассмотрения кредита.

Макаров Ярослав
— Возможны ли сегодня альтернативные сделки? С каким жильем они, как правило, совершаются?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
На сегодняшний день, по альтернативным сделкам нет ограничений. Должно быть желание клиента и наличие денежных средств.

Макаров Ярослав
— Как наличие альтернативной схемы сказывается на сроках проведения сделки? Есть ли примеры, когда квартиры долго не продавалась потому, что продавец не мог подобрать для себя альтернативный вариант?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
При использовании альтернативной схемы срок проведения сделки увеличивается приблизительно в два раза. При этом, действительно, довольно часто встречаются ситуации, когда квартиру долго не удается реализовать, поскольку владелец не может подобрать альтернативу.

Финансист
— На сколько дороже обойдется оформление сделки при наличии в цепочке альтернативной квартиры или этот факт не сказывается на платежах?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Стоимость оформления останется неизменной.

Аркадий Комаревский
— Хотим продать свою квартиру (территориально — м. Тушино) и купить дом/квартиру в Подмосковье. Где можно оценить жилье? Какие факторы учитываются при оценке недвижимости? Как выбрать оценщика? Чем чреват неправильный выбор? Реально ли продать и купить недвижимость в одном агентстве?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Я бы действительно рекомендовала Вам все делать в рамках одной компании. Если это возможно, конечно (не все агентства предоставляют сегодня такие услуги). Ведь в таком случае именно сотрудники компании будут стараться, чтобы сделка состоялась. Имея же договоры с двумя компаниями, в каждой из которых свои условия – стараться «склеить» сделку будет клиент.

Проверить правильность оценки Вашей квартиры можно посмотрев аналогичные предложения в различных рекламных источниках, порядок цен будет понятен. Конкретно по Вашей квартире можно говорить только имея все параметры. Обращайтесь к нам в офис, у нас есть отдельное подразделение вторичного рынка, которое как раз занимается проведением подобных сделок. Консультация абсолютно бесплатна. Времени потратите немного, но получите ответы на все вопросы.

Инженер Кипиани
— Какая сейчас ситуация на рынке недвижимости касательно цен на покупку квартир и арендной платы на квартиры? Как отличается темпы роста цен на жилье и арендной платы? Какие прогнозы?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Стоит отметить, что цена на квартиры в новостройках увеличивается на 25-30% за весь период строительства — от стадии котлована до сдачи в эксплуатацию. В среднем рост цен на жилье за год растет едва обгоняет инфляцию, то есть составляет примерно 10%. Средняя цена новостройки в Москве составляет около 158 тыс. руб. / кв м.

Рост ставок аренды за год составляет 10-20%.

Инфляция также влияет и на рост аренды трехкомнатных и более квартир, а также элитный сектор. Рост цен на экономкласс доходит до 20 %. В основном это однокомнатные квартиры. Этот процесс происходит за счет вымывания дешевого предложения «однушек», а также роста ставок в силу высокого спроса на данный сегмент в условиях ограниченного предложения. Средняя стоимость найма однокомнатных квартир на сегодняшний день составляет около 30,5 тыс. руб., двухкомнатных — около 38 тыс. руб., трехкомнатных — около 45 тыс. руб.

Кира Мельникова
— Сколько процентов сделок при покупке городских квартир стоимостью более $1 млн. оформляется с использованием механизма ипотечного кредитования?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
По нашей оценке — порядка 10%.

Валерий, программист
— Что вы можете посоветовать клиентам, у которых пока нет собственного жилья: покупать квартиру с помощью ипотеки или снимать жилье? Сколько может сэкономить и сколько может потерять человек, предпочтя один способ другому? В каком случае покупатель сэкономит: при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке жилья?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
К сожалению, именно экономию здесь оценить нельзя. Вопрос в том, нужно ли клиенту собственное жилье или нет. Если он временно проживает в Москве или в МО, то очевидно, что аренда жилья полностью решит его задачи с минимальными затратами времени и финансов. Если же речь о долгосрочной перспективе, то покупка является предпочтительнее.

Давайте сравним аренду и покупку в новостройке на конкретном примере: купить полноценную однокомнатную квартиру в ЖК «Одинцовский парк» можно от 3,3 млн.руб. При ставке по ипотеке 11-12%, первоначальном взносе 20% и сроке кредитования 20 лет ежемесячные платежи заемщика не превысят 30 тыс. руб. Это соответствует среднемесячной ставке аренды однокомнатной квартиры в Москве. Только в этом случае покупатель платит за свою собственную квартиру, в случае же с арендой он ничего не приобретает и, более того, имеет риски отказа собственника жилья в дальнейшей аренде квартиры. Тогда придется искать снова, платить комиссию агенту и т.д.

В случае, если бюджет совсем ограничен, в том же «Одинцовском парке» можно приобрести квартиру-студию площадью около 30 кв. м в среднем за 2,25 млн руб. Ежемесячные платежи по ипотеке составят около 20 тыс. руб. На эту сумму снять квартиру в Москве уже не получится.

Хотелось бы обратить внимание, что квартиры в новостройке на этапе строительства стоят существенно дешевле, нежели готовое вторичное жилье. Однако покупка в новостройке подойдет только тем покупателям, у которых есть временное жилье до момента завершения строительства, либо есть средства на аренду квартиры на этот период. Более того новостройка потребует дополнительных затрат на ремонт. На вторичном же рынке есть возможность приобрести квартиру с ремонтом и даже с мебелью.

Саша Бурлакова
— Уважаемая Юлия! С какими банками ваша компания работает по ипотеке? На какой срок получают рассрочку клиенты? Требуют ли банки поручительство других лиц? Охотно ли кредитуют жилье на этапе строительства?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
На данный момент нашими партнерами в сфере ипотечного кредитования являются следующие банки: банк Возрождение, Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Нордеа Банк, Инвестторгбанк, банк Зенит, Транскапиталбанк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Межтопэнергобанк.

Поручительство в бОльшем количестве банков не требуется. В данном случае, дополнительное поручительство требует только Сбербанк России. Хочется отметить, что банки все более охотно стремятся кредитовать новостройки (в основном только, те которые строятся в рамках 214-ФЗ).

Иван
— Есть ли сегодня новые выгодные ипотечные программы на приобретение жилья? Или существует стандартный набор программ только в нескольких вариациях?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
У нас есть стандартная продуктовая линейка. Также действуют специальные ипотечные программы с нашими партнерами-застройщиками.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Конечно, есть «стандартный» набор программ, но помимо этого банки выпускают разные дополнительные выгодные программы кредитования для населения. Как пример можно привести программы «Сбербанка»: «888» (ставка 8% годовых в рублях), «В десятку» (ставка 10%, взнос 10%, срок 10 лет); ВТБ24 — «Ипотека с государственной поддержкой» (ставка от 11% годовых в рублях); Газпромбанк — программа «Ипотека — Осеннее Новоселье» (ставка 8,8% в рублях). Также некоторые банки-партнеры нашей компании предоставляют льготы именно для наших клиентов.

Надежда Симонова
— Как изменяется % ставка по кредиту в зависимости от размера первоначального взноса на квартиру?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
При условии внесения первоначального взноса более 50% стоимости жилья процентная ставка снижается. На первичном рынке до 11,75% годовых в рублях, на вторичном — до 10%.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Во многих банках сегодня, действительно, есть зависимость процентной ставки от размера первоначального взноса. Чем больше взнос, тем меньше будет ставка за пользование кредитом.

Нина Кириллова
— Какие требования банки сейчас предъявляют к заемщикам (доход, стаж работы, возраст, количество членов семьи и т п.)?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Существует стандартный набор требований к потенциальному заемщику, который предъявляют банки:

Возраст заемщика от 18 до 60 лет;
Постоянная или временная регистрация в РФ;
Подтвержденный доход (2НДФЛ или 2НДФЛ + справка по форме банка) и трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.

При рассмотрении кредитной заявки большое внимание уделяется кредитной истории, наличию собственных средств на первоначальный взнос за жилье, платежеспособности заемщика.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Основными требованиями являются (за основу берется основная масса банков, но, естественно, условия могут различаться):

Подтверждение дохода — 2-НДФЛ и форма банка (для неофициального дохода);
Стаж работы — не менее 6 месяцев на последнем месте работы, общий трудовой стаж не менее года (в некоторых банках предусматривается стаж на последнем месте — не менее 3-4 мес.);
Возраст клиента от 18 лет до 55 лет у женщин и до 60 — у мужчин (в некоторых банках возможно кредитование до 65-75 лет);
Кредит предоставляется официально трудоустроенным клиентам в регионе действия кредитной программы банка.

Александр
— Какова минимальная и средняя ставка по ипотеке в данный момент?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Минимальная ставка на данный момент в рублях от 8,5%, средняя 11-12,5% в рублях, как на первичном, так и на вторичном рынках.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Базовая ставка на вторичном рынке составляет 12% годовых в рублях, на первичном — 13,5%. Однако ставки зависят от многих условий, размер ставок определяется программой, в которой участвует заемщик, а также размером первоначального взноса. Например, минимальная процентная ставка на вторичном рынке при первоначальном взносе от 50% — составляет 10%; а максимальная процентная ставка на первичном рынке при первом взносе до 50% — 15,5%, если клиент не страхует жизнь и здоровье.

Александр
— Какой минимальный и средний первоначальный взнос, а также минимальный, средний и максимальный сроки кредитования?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры. Сроки кредитования: на первичном рынке — от 1 до 25 лет, на вторичном — от 1 до 30 лет. Вся подробная информация есть на сайте.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Минимальный взнос от 10%, средний — 30%, Минимальный срок — от 6 месяцев, Средний срок — 15 лет.

Колумб
— Как получить ипотечный кредит тем, кто официально не трудоустроен — фрилансерам или индивидуальным предпринимателям? Отличаются ли требования к ним и условия кредитования?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Без официального трудоустройства ипотечный кредит выдать не можем. Обязательны 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. ИП можем рассмотреть, при условии, что на рынке не менее 2-х лет, работает по упрощенной схеме, за исключением ИП уплачивающих единый налог на вмененный доход.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Официально не трудоустроенным клиентам ипотека не предоставляется, ведь банк должен понимать, что клиент будет выплачивать ипотечный кредит. ИП и учредителей бизнеса банки рассматривают дольше и пристальнее, и если бизнес вызывает сомнения нередко выдаются отказы в предоставлении кредита.

Лиза
— Вы можете помочь получить кредит по программе «Молодая семья»? Есть еще какие-то специальные программы (не только государственные, но и частные — от банков и застройщиков), с помощью которых можно выгодно приобрести жилье?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Нужно обратиться в свою администрацию за документами, на основании которых Вы можете принять участие в программе «Молодая семья».

Банк «Возрождение» реализует специальные программы с застройщиками в Москве, Московской области и в регионах присутствия банка, среди которых компания Est-a-Tet. Вся информация по этим программам есть на сайте.

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
Нет, мы не помогаем в оформлении участия в федеральной и московской программах. Есть специальная программа Сбербанка России, по ней Вы можете приобрести недвижимость через нашу компанию.

Петр, охранник
— Получить ипотеку проще на квартиру первичного или вторичного рынка? На любую ли квартиру можно получить кредит?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
В обоих случаях заявка рассматривается кредитным комитетом. Принимается, если у клиента положительная кредитная история. В первом случае работа идет с аккредитованными застройщиками, во втором случае идет оценка квартиры (в этом случае банк может отказать, если квартира не соответствует всем заявленным требованиям, например, если дом внесен в план сноса).

Жанна Трофимова
— Как рефинансировать ипотечный кредит? В каких случаях это может быть выгодно, а в каких — нет?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
В настоящее время банк не предлагает никаких программ, связанных с рефинансированием ипотечных кредитов.

Екатерина Родионова
— Новостройки часто продаются со свободной планировкой. Как к этому относятся банки и что учитывают при оценке — пустую квартиру или планы покупателя по ее планировки (сколько будет комнат и какого размера)? Надо ли согласовывать с банком первую планировку после въезда?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Любая планировка (первая, вторая и т п.) в квартире, являющейся предметом залога, обязательно должна быть согласована с банком.

Максим, финансовый аналитик
— Как Вы относитесь к кредитам с минимальным (до 10%) и нулевым первоначальным взносом? Какие риски они несут банковской системе и рынку недвижимости? Среди Ваших партнеров есть такие программы? Если есть, то пользуются ли они спросом?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в банке не предусмотрено.

Система управления рисками банка «Возрождение» предполагает минимальный первоначальный взнос по стандартным продуктам кредитования в размере от 20%, и по некоторым партнерским программам от 10%, например ГУП «Мострансавто» (Московская область), ОАО «Российские железные дороги» и др.

Артем Шестаков
— Если возможности взять ипотеку нет (например, заемщик не соответствует требованиям банков), какие еще могут быть способы купить квартиру, если на всю ее стоимость не хватает денег?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
На рынке существует ряд компаний, которые не являются кредитными организациями, а дают взаймы людям, желающим купить квартиру. Но мы не рекомендуем использовать такие варианты, поскольку существует большой риск встретить мошенника на своем пути.

Константин Гурьянов
— Часто ли застройщики предлагают рассрочку на свои объекты? На каких условиях (сроки, проценты и т.п.)?

Юлия Гераськина, Директор департамента новостроек компании Est-a-Tet
На сегодняшний день многие застройщики идут на предоставление рассрочки на своих объектах.

Такая схема приобретения жилья очень актуальна. Существуют беспроцентные рассрочки (на короткий срок), но более частый вариант — рассрочка до года под 1,5% в месяц на невыплаченный остаток. Первый взнос, как правило, должен быть 30-50%.

Юлия
— Здравствуйте. Конечно, в Новосибирске цены ниже московских, однако и они кусаются. Сбережений или залоговых объектов (жилье, машина и т п.) у нашей семьи (я, муж) нет, суммарный доход — около 30 тысяч рублей (по документам в 2 раза меньше). Самые дешевые варианты студий в новостройках стоят около 1 млн руб. Ипотечную программу без первоначального взноса при таком доходе встретить практически нереально. Существуют ли какие-то схемы для таких, как мы, или остается облизываться и откладывать по 2 тысячи в месяц в надежде, что ситуация изменится?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Наш банк может предложить ипотечные программы только в регионах своего присутствия.

Александр
— Здравствуйте! Проживаю в Подмосковье, имею накопления 800000 руб., заработная плата в месяц 60000 руб. Как лучше воспользоваться в моем положении по приобретению однушки в подмосковье? Спасибо.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Возможно рассмотреть вариант приобретения квартиры до 2,5 млн руб. При намерении приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке банк предложит Вам соответственно продукт кредитования «Квартира-новостройка» или «Квартира».

Сергей
— Добрый день. Готов приобрести квартиру в новостройке, монолитный дом, СЗАО или ЮАО, 3-4 комнаты, 70+ кв. м, стоимостью до 5-6 млн руб., с ежемесячным платежом не более 30-40 тыс. р. и сроком — не более 10-15 лет. Возможно ли это?

Рассматриваю варианты начального строительства, со сроком сдачи — не позднее конца следующего года.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Да, возможно в зависимости от величины первоначального взноса. При сумме кредита 3 млн руб. сроком на 15 лет платеж будет соответствовать Вашим пожеланиям. Более подробно по условиям кредитования Вы можете получить консультацию в ближайшем к Вам филиале банка или в колл-центре — информацию смотрите на сайте vbank.ru.

Марина
— Добрый день. Меня интересует возможность улучшения жилищных условий многодетной семьи при условии отсутствия нуждаемости (есть квартира в собственности, необходимо увеличениние на дом). Субсидии, льготное кредитование и ипотека. Проживаем в Обнинске Калужская область

Возможность получения земли под строительство не рассматриваем, тк земли предоставляются в деревне в 40 км от города

Сажида, филиал ОУГР ОАО БНГФ
— Как можно получить кредит (ипотека),если заёмщику 52 года? на иждивении один ребенок, а мужа нет.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Банк может рассмотреть Вашу заявку на кредит сроком 7 лет при наличии достаточной платежеспособности и соответствии требованиям банка.

Николай, Киров
— Какова самая большая сумма кредита, которую может предоставить банк?

Полина
— Скажите, а можно ли приобрести дорогую квартиру в ипотеку (премиум класс)? Есть ли такие предложения на рынке/в вашей компании? Какие условия кредита?

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
В банке есть продукты «Квартира-Новостройка» и «Квартира», условия которых предусматривают предоставление максимально возможной суммы кредита в зависимости от региона и от подтвержденных доходов. При этом ограничений, связанных с предоставлением ипотечных кредитов на приобретение дорогих квартир (премиум класс) — не предусмотрено. В первом случае работа идет с аккредитованными застройщиками, во втором случае идет оценка квартиры (в этом случае банк может отказать, если квартира не соответствует всем заявленным требованиям, например, если дом внесен в план сноса).

Обратите внимание на специальные программы с застройщиками в Москве, Московской области и в регионах присутствия банка, среди которых компания Est-a-Tet. Вся информация по этим программам есть на сайте www.vbank.ru.

Елена
— Здравствуйте, возможно ли взять в банке кредит, если «белая» зарплата составляет 10 000 руб., неофициальная 70 000 руб., но работодатель отказывается подписать справку о доходах по форме банка? Первоначальный взнос могу внести в размере 30-40%.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Вам потребуется привлечь заемщика с подтвержденными доходами, соответствующего требованиям банка и обеспечивающего платежеспособность по кредиту. Квартира будет оформлена только в Вашу собственность.

Светлана
— Добрый день! Имею двухкомнатную квартиру в Курске, но очень хочется приобрести жильё поближе к Москве,т к. живу и работаю в Москве уже длительное время Имеются ли какие-нибудь программы, чтобы можно было купить здесь квартиру, за взаиморасчётом, той, в Курске и здесь доплатить за новую И, подскажите,ещё, как взять кредит в банке, если офиц. зарплата 10 тыс. рублей, а на самом деле — 35 тыс. Дадут ли мне кредит? Спасибо большое.

Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Денежные средства, полученные от продажи квартиры в г Курск, могут быть использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в Москве. Клиент самостоятельно решает, достаточно ли ему дохода для ипотечного кредита. Если он считает, что недостаточно, он имеет право обратиться к созаемщику, который будет подтверждать доход клиента в его пользу. Критериев у банка относительно размера заработной платы нет, так как расчет происходит всегда индивидуально, в зависимости от суммы взносов и от выбранной программы.

Читать полностью: http://www.irn.ru/conf27/

Источник: Интернет-портал «IRN.ru»

← Предыдущая