Информация по страхованию

Страховые компании осуществляют страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки — страхование титула собственности (риска утраты права собственности).

Перечень страховых компаний — партнеров банка

  • ОАО «Согаз»
  • ОАО «Военно-страховая компания»
  • ЗАО «МАКС»
  • ОАО «Ресо-Гарантия»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ОАО «Альфастрахование»
  • ООО «Росгосстрах»
  • ООО «Согласие»
  • ОАО «Энергогарант»

Страховая компания заключает с заемщиком страховой договор, основными условиями которого являются:

  • Объектами страхования выступают жизнь и утрата трудоспособности заемщика (по соглашению сторон), жилое помещение, являющееся предметом залога (обязанность по страхованию залога вытекает из требований п.1 ч.1 ст. 343 ГК РФ), автотранспорт;
  • Первым выгодоприобретателем является банк;
  • Расчет страховой премии ведется от остатка ссудной задолженности по кредиту, т. е. каждый год сумма страховой премии, уплачиваемой заемщиком, снижается, т. к. снижается остаток задолженности;
  • Расчет страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт ведется от размера установленного кредитного лимита и списывается единовременно за весь срок действия карты;
  • Страхователем(ями) выступает(ют) заемщик(и), оплата договора страхования производится за счет его (их) собственных средств;
  • Оплата страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт производится за счет кредитных средств или за счет собственных средств клиента при условии их размещения на счете кредитной карты;
  • Если заемщиков несколько — сумма страхового возмещения (и соответственно сумма страховой премии) в части страхования жизни не увеличивается пропорционально появлению каждого нового заемщика, т. к. страховая сумма делится между всеми заемщиками пропорционально либо в зависимости от дохода последних и каждый заемщик должен застраховаться на сумму, равную своей доли;

Положение о порядке взаимодействия со страховыми компаниями (DOC, 298,5 КБ)

Памятка о деятельности ОАО «АльфаСтрахование» (DOC, 104,5 КБ)

Если ваша страховая компания не является парнером банка

Перечень документов по страховой компании, не являющейся партнером банка

  1. свидетельство о регистрации;
  2. копия действующего устава и учредительного договора (при наличии);
  3. копия Протокола собрания учредителей о создании страховой компании;
  4. копия паспорта Генерального Директора;
  5. копия Свидетельства о внесении записи о регистрации в ЕГРЮЛ;
  6. выписка из ЕГРЮЛ (давностью не более одного месяца);
  7. копия лицензии на право осуществления страховой деятельности с приложением полного перечня разрешенных видов страхования;
  8. копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  9. справка из налогового органа об отсутствии задолженности у страховой компании перед бюджетом (давностью не более одного месяца);
  10. копия лицензии Министерства финансов с приложениями;
  11. бухгалтерский баланс страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату;
  12. отчёт о прибылях и убытках страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату;
  13. отчет о платежеспособности за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату;
  14. расшифровка краткосрочных финансовых вложений на последнюю отчетную дату;
  15. расшифровка информации о выданных векселях и привлеченных кредитах банков с указанием сроков погашения (если таковые имеются);
  16. информацию о наличии филиалов и представительств;
  17. информацию об основных учредителях и акционерах компании с указанием долей участия более 1%;
  18. информация о дочерних и зависимых обществах страховой компании;
  19. информацию об основных партнёрах по перестрахованию: наименование перестраховочных компаний с указанием их международных рейтингов (при наличии);
  20. информацию об объёмах страховых премий, полученных по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выплат, произведённых по этим договорам страхования за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату;
  21. информацию о ТОП-менеджерах страховой компании: количество, образование;
  22. информацию о заявленных страховых случаях за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы и количество заявленных страховых случаев;
  23. информацию о страховых выплатах по страховым событиям за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы страховых возмещений и количество;
  24. информацию об участии страховой компании в государственных (муниципальных программах);
  25. перечень основных клиентов страховой компании;
  26. аудиторское заключение за последний отчетный год;
  27. информация о наличии отчетности, составленной по МСФО;
  28. типовые правила и договоры страхования.

Перечень требований к страховым компаниям

  1. компания имеет действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление тех видов страховой деятельности, в рамках которых планируется сотрудничество.
  2. страховая компания удовлетворяет требованиям банка к финансовому состоянию страховых компаний согласно Порядку оценки финансового состояния страховых компаний (раздел 6 настоящего Положения).
  3. качество перестраховой защиты имущественных интересов страховой компании обеспечивается перестраховщиками с участием иностранного капитала.
  4. на момент проведения анализа в отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, а также страховая компания не имеет просроченных к исполнению предписаний Федеральной Службы Страхового Надзора (ФССН), выданных по следующим основаниям:
    • несоблюдение страховой компанией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;
    • несоблюдение установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;
    • просрочка страховой компанией выплаты страхового возмещения;
  5. страховая компания не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии. Также, существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10% и более, либо размер чистой прибыли (убытка) меняется на 10% и более (ст. 30 ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), либо может измениться состав акционеров страховой компании;
  6. страховая компания размещает свои страховые резервы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
  7. компания не имеет не исполненных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами;
  8. страховая компания не имеет текущей картотеки по расчетным и иным счетам;
  9. в отношении руководителей страховой компании не возбуждены уголовные дела.

Перечень требований банка к условиям предоставления страховой услуги

  1. услуги СК оказываются на основании заключенным договоров страхования между СК и клиентами банка, условия которых согласовываются СК и клиентами банка самостоятельно;
  2. в случае указания банка выгодоприобретателем в договорах страхования указывается полное фирменное наименование банка.
  3. услуги СК оказываются с условием, чтобы страховая сумма устанавливалась в договорах страхования не менее, чем в размере общей суммы долга по договору займа или кредитному договору (общая сумма долга по указанному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора).

Рассмотрение документов осуществляется в течение 100 рабочих дней с даты получения полного пакета документов.

По результатам рассмотрения документов и в течение указанного срока рассмотрения документов принимается решение о включении/отказе во включении страховой компании в Перечень и в течение 5 рабочих дней, следующих за днем принятия такого решения, банк направляет мотивированный ответ о соответствии или несоответствии страховой организации требованиям Положения о порядке взаимодействия со страховыми компаниями. Включение в Перечень является основанием для заключения Соглашения со СК по форме банка (Договор об оказании услуг).

Решение о взаимодействии СК с банком принимается Малым составом Кредитно-инвестиционного комитета банка, и возможно, только если финансовое состояние СК оценено в соответствии с Положением о порядке взаимодействия со страховыми компаниями не ниже, чем «хорошее».