Часто задаваемые вопросы

Вклады

Что нужно сделать для получения вклада по праву наследования?

Для получения вклада, переходящего по наследству, наследнику необходимо обратиться в филиал, где был открыт вклад.

Денежные средства по вкладу выплачивается наследнику (физическому либо юридическому лицу) при предъявлении им оригинала свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом. Перечень документов, которые являются основанием для выплаты денежных средств со счетов умерших завещателей, регламентирован в пункте 14 «Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках» (утверждены Правительством Российской Федерации Постановление от 27 мая 2002 г. N 351):

14. Выплата денежных средств со счетов умерших завещателей, которые оформили завещательное распоряжение после 1 марта 2002 г., производится в зависимости от конкретного случая на основании следующих документов:

  • свидетельства о праве на наследство по завещанию или закону, выданное нотариусом или консульским должностным лицом Российской Федерации;
  • постановления нотариуса о возмещении расходов, вызванных смертью наследодателя, в соответствии со статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества в соответствии со статьей 1165 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания в соответствии со статьей 1135 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданном нотариусом или консульским должностным лицом Российской Федерации в соответствии со статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.
    При этом наследник—физическое лицо представляет документ, удостоверяющий его личность.

Что означает «Страхование вклада»?

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

Банк «Возрождение» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 9 декабря 2004 года под № 276.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (Федеральным законом от 29.12.2014 г. № 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер которых превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на дату наступления страхового случая. В случае, если обязательства банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Термин «капитализация» подразумевает, что проценты, начисляемые на сумму вклада, не используются Вкладчиком, а присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее. Следовательно, в следующий срок выплаты процентов, базой для их начисления служит увеличенная сумма.

В настоящее время банк предлагает несколько видов вкладов, например «Комфортный», «Комфортный Онлайн», «Доходный с ежемесячными выплатами» «Доходный Онлайн», условиями которых предусмотрена ежемесячная выплата процентов с возможностью их капитализации. Подробно с условиями вкладов можно ознакомиться на официальном сайте банка «Возрождение»: http://www.vbank.ru/personal/assistant_deposits/

Каков порядок расчета и начисления по вкладам «Комфортный» и «Комфортный Онлайн»?

Проценты по вкладам «Комфортный» и «Комфортный Онлайн» начисляются и выплачиваются в соответствии со следующими условиями:

    • начисление процентов на суммы, находившиеся во вкладе менее срока вклада, осуществляется по плавающей ставке для данного вида вклада, определяемой в зависимости от срока нахождения каждой суммы во вкладе;
    • расчет процентов производится исходя из фактического нахождения каждой суммовой составляющей во вкладе и соответствующей данному периоду процентной ставки. Каждый последующий месяц в очередную дату выплаты процентов производится корректировка ранее выплаченных процентов, если период нахождения суммовой составляющей во вкладе изменился.
    • в случае расходных операций применяется метод LIFO — первыми выдаются средства, поступившие на счет в последнюю очередь.

Получить расшифровку уплаченных процентов по конкретному банковскому вкладу можно, обратившись в филиал банка, в котором открыт вклад.

Как открыть вклад на банкомате?

Для этого понадобится только дебетовая карта банка «Возрождение».

  1. Вставьте карту в банкомат и введите ПИН-код.
  2. Выберите пункт меню «Личный кабинет». Подтвердите свое согласие с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц и согласие с Условиями банка.
  3. Выберите пункт меню «Вклады» — «Открытие вкладов».
  4. Выберите вид вклада и укажите срок.
  5. Выберите тип источника средств, с которого будет открыт вклад. Нажав «Далее», укажите сумму вклада.
  6. Выберите удобный для себя тип уплаты процентов по вкладу. При выборе варианта с перечислением процентов, укажите нужную карту/счет.
  7. Подтвердите правильность введения данных, нажав «Открыть вклад». Получите банкоматный чек (квитанцию) и карту.

Квитанция будет содержать следующую информацию: дату и время операции, срок, процентную ставку и сумму вклада. Квитанция является документом, подтверждающим открытие вклада.

Как открыть вклад через Интернет банк?

Для этого понадобится дебетовая карта, и компьютер/планшет с доступом в сеть Интернет.

  1. Зайдите в Интернет банк с помощью логина и пароля. (Для получения Логина и Пароля для входа в Интернет банк МДБО необходимо отправить SMS-сообщение в формате — LOG<код карты> (код карты — последние четыре цифры номера Вашей банковской карты) на номер, в зависимости от Вашего оператора:
    • Абоненты МТС, Билайн, Мегафон (Москва) — 2640,
    • Абоненты Мегафон (Регионы), прочие — +7(903) 797-62-64,

    Например, если последние 4 цифры карты 7899, то SMS-сообщение будет выглядеть так: LOG7899. Обратите внимание, что отправить данный SMS-запрос необходимо с телефонного номера, указанного в заявлении при оформлении карты.

    В ответ на данный SMS-запрос Вам поступит SMS-сообщение: «Ваш логин = ХХХХХХХХ, Ваш пароль = A,B,C,D», где ХХХХХХХХ — это Ваш Логин, состоящий из 8 цифр и действующий на протяжении всего времени пользования МДБО, а Пароль — это 4 числа, выбранные системой случайным образом и указывающие на цифры, входящие в номер Вашей банковской карты. Каждое число пароля, поступившего в SMS-сообщении, указывает на порядковый номер цифры на Вашей банковской карте, последние 4 цифры которой Вы указали в SMS-запросе. После сопоставления значения чисел и цифр на карте Вы узнаете Пароль для входа в Интернет банк.

    Присланный Пароль является одноразовым, действует в течение 24 часов и подлежит обязательной замене на собственный постоянный Пароль при первом входе в систему.

  2. Выберите пункт меню «Переводы и вклады» — «Открытие вкладов».
  3. Выберите из списка карту/счет, с которого будут переведены деньги во вклад, а также выберите карту/счет, на который будут перечислены проценты или поставьте галочку около фразы «Капитализация процентов на счет вклада». Укажите тип, срок и сумму вклада.
  4. Нажмите «Далее» и подтвердите платеж с помощью:
    • SMS-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе банка в рамках МДБО;

      Для подтверждения операций с помощью SMS-кодов и проверки номера телефона необходимо в Интернет банке подключить сервис SMS-подтверждений в меню: Настройки => SMS-подтверждения («получить SМS-код» => ввести полученный по телефону 5-тизначный код).

    • С использованием Устройства (криптокалькулятора). Подробно см. п.1.2.1 Руководства пользователя МДБО: http://www.vbank.ru/f/1/client/vbank-with-you.pdf (PDF, 6,7 МБ).
    • С помощью Пароля (при подтверждении операций по шаблонам). Пароль аналогичен тому, который используется для входа в Интернет банк и Мобильный банк.
  5. Будет сформирована квитанция, которую можно сохранить в качестве шаблона. Создав шаблон, Вы сможете открывать вклады с помощью приложения Мобильный банк, установленного на Вашем сотовом телефоне.

Как закрыть вклад, открытый дистанционно?

В данный момент функциональность услуги МДБО позволяет клиенту самостоятельно закрывать вклады и текущие счета, открытые в банке, без посещения офиса.

Возврат вклада и начисленных процентов по вкладу осуществляется на карту/счет, который клиент указал при закрытии вклада (валюта операции должна совпадать с валютой счета). Возврат вклада можно осуществлять только на счет, открытый в том же филиале, в котором открыт закрываемый вклад.

Для закрытия вклада выберите в меню Интернет банка пункт "«Счета, карты и кредиты»; далее выберите из списка вклад/текущий счет и нажмите кнопку «Закрыть». Появится форма для ввода параметров.

Выберите счет для зачисления денежных средств и начисленных процентов и нажмите «Далее».

  • Подтвердите операцию одним из следующих способов: SMS-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе банка в рамках МДБО.

    Для подтверждения операций с помощью SMS-кодов и проверки номера телефона необходимо в Интернет банке подключить сервис SMS-подтверждений в меню: Настройки => SMS-подтверждения («получить SМS-код» => ввести полученный по телефону 5-тизначный код).
  • С использованием Устройства (криптокалькулятора). Подробно см. п.1.2.1 Руководства пользователя МДБО: http://www.vbank.ru/f/1/client/vbank-with-you.pdf (PDF, 6,7 МБ).
  • С помощью Пароля (при подтверждении операций по шаблонам). Пароль аналогичен тому, который используется для входа в Интернет банк и Мобильный банк. Подробно см. раздел 1.2.1. Руководства пользователя услугой МДБО на сайте: http://www.vbank.ru/f/1/client/vbank-with-you.pdf (PDF, 6,7 МБ)

Каков порядок возврата денежных средств по вкладу «Моментальный»?

Согласно правилам комплексного банковского обслуживания:

На основании распоряжения вкладчика банк открывает на имя вкладчика счет вклада и зачисляет на него перечисленные денежные средства в первый рабочий день, следующий за днем оформления распоряжения.

Денежные средства считаются поступившими во вклад в день зачисления их на счет вклада.

Течение срока вклада начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет вклада.

Банк выплачивает проценты на сумму вклада по ставке, действующей на дату оформления распоряжения, в соответствии с условиями вклада, выбранного вкладчиком.

Проценты начисляются на сумму вклада, учитываемую на счете вклада, на начало операционного дня, следующего за днем зачисления суммы вклада на счет вклада, по день ее возврата включительно за фактическое количество календарных дней размещения вклада. За базу начисления процентов берется действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Проценты, начисленные на сумму вклада, подлежат уплате вкладчику в последний день срока вклада. Если день окончания срока приходится на нерабочий день, то днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Проценты, начисленные на сумму вклада, и сумма вклада становятся доступны вкладчику на следующий рабочий день после последнего дня срока вклада.

Возврат вклада и перечисление суммы процентов осуществляется двумя разными платежами.

Уплата начисленных процентов осуществляется банком посредством зачисления на СКС вкладчика, с которого осуществлялось перечисление денежных средств во вклад.

Возврат вклада производится по истечении срока вклада путем перечисления на СКС, с которого были перечислены денежные средства во вклад.

Ознакомиться с порядком открытия вклада «Моментальный» и порядком начисления процентов на вклад, выплаты процентов и возврат вклада можно на сайте официальном банка, обратившись к ссылке: http://www.vbank.ru/personal/assistant_card/pko/

Каков порядок налогообложения вкладов?

Федеральным законом от 29.12.2014 г. № 462-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 74 части первой и статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» увеличен размер доходов физических лиц в виде процентов по рублевым вкладам, освобождаемых от налогообложения.

В период с 15 декабря 2014 по 31 декабря 2015 года освобождаются от уплаты налогов доходы граждан в виде процентов по рублевым вкладам, размещенным по ставке, не превышающей ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, увеличенную на десять процентных пунктов (18,25% годовых).

Необходимо обратить внимание, что речь идет о периоде получения налого-плательщиками дохода, а не о периоде открытия вкладов.

Изменение ставки по заключенному вкладу

Ставка на момент заключения договора зафиксирована на весь срок вклада и не подлежит изменению. При пролонгации ставка устанавливается в размере, действующем по данному виду вклада в банке на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Чтобы перейти на новые условия договора вклада, необходимо расторгнуть действующий договор и заключить новый. При этом в случае частичного снятия или досрочного расторжения договора, проценты по вкладу будут начислены по заранее оговоренной ставке в соответствии с условиями действующего договора вклада.

Как заключить договор при открытии вклада «Комфортный Онлайн»?

Вклад «Комфортный Онлайн» открывается с помощью дистанционного банковского обслуживания (договор оферты). Документами, составляющими Договор вклада, являются:

  • Правила комплексного обслуживания,
  • Порядок заключения и исполнения договора об открытии банковского вклада физического лица посредством дистанционного банковского обслуживания (далее — Порядок),
  • Условия банка,
  • Распоряжение клиента банку об открытии вклада и перечислении денежных средств во вклад,
  • Банкоматный (терминальный) чек/Квитанция, предоставляемый(ая) вкладчику после совершения им операции по оформлению распоряжения и подтверждающий (ая) Условия вклада, выбранного вкладчиком.

Перед размещением средств во вклад клиент обязан ознакомиться самостоятельно с действующей редакцией Порядка и Условиями банка, размещенными в сети Интернет по адресу www.vbank.ru и/или офисах банка.

При этом, по требованию клиента, при его обращении в офис, банк предоставляет уведомление об открытии счета вклада с указанием реквизитов счета вклада и номера заключенного Договора вклада, а также выписку по счету вклада, подтверждающие размещение вклада. Оформление договора вклада «Комфортный Онлайн» в иной форме, не в рамках оферты, не предусмотрено.

Ипотека

Как оформить закладную?

После подписания акта приема-передачи и до подачи документов на регистрацию права собственности клиенту необходимо произвести оценку квартиры у независимого оценщика, аккредитованного банком. Оригинал отчета об оценке должен быть представлен в банк.

Список аккредитованных банком оценочных организаций: http://www.vbank.ru/corporate/valuation/

Для подготовки документов по составлению закладной клиенту нужно предоставить в банк:

  • акт приема-передачи недвижимости;
  • технический/кадастровый паспорт на объект недвижимости;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • паспорт заемщика.

Каков порядок ежемесячного платежа по кредиту?

В соответствии с условиями кредитного договора, если в дату платежа заемщик не обеспечил наличие суммы ежемесячного платежа на счете, либо обеспечил наличие суммы денежных средств менее суммы ежемесячного платежа, или менее суммы остатка задолженности и начисленных процентов при последнем платеже, то соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично не уплаченным.

Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то денежные средства должны поступить на счет банка-кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

В целях надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщику рекомендуется заблаговременно обеспечить необходимую для оплаты ежемесячного платежа сумму денежных средств на текущем счете.

Как оплатить кредит из средств материнского капитала?

Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов. Среди прочих, заемщику надо представить в Пенсионный фонд справку об остатке кредитной задолженности и процентов по ней. Данную справку можно оформить в офисе банка, в котором заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора:

Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.

Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.

За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.

Какая дата оплаты ежемесячного платежа по кредиту?

Перечислить денежные средства в счет договора ипотечного кредитования можно в любой день. При этом списание денежных средств, согласно договору, осуществляется в последний день месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то денежные средства должны поступить на счет банка-кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Возможно ли не гражданину РФ получить ипотечный кредит?

Банк может рассмотреть заявку не гражданина РФ на ипотечный кредит в индивидуальном порядке. Рекомендуем лично обратиться в филиал банка.

Как осуществить частичное досрочное погашение ипотечного кредита?

В соответствии с условиями кредитного договора, при досрочном частичном или полном погашении кредита необходимо предварительно, в срок, указанный в кредитном договоре, предоставить в филиал банка, в котором был получен кредит, соответствующее письменное заявление. Обращаем внимание, что дата планируемого частичного досрочного погашения должна совпадать с датой планового платежа по кредиту. Заявление подает заемщик лично, при предъявлении паспорта.

В случае частичного досрочного погашения кредита заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, а также суммы в размере обязательного ежемесячного платежа в срок, не позднее ближайшей даты платежа по графику.

Если в дату платежа по графику, на текущем счете сумма меньше указанной в заявлении на частичное досрочное погашение, то денежные средства в счет погашения кредита списываются только в размере обязательного ежемесячного платежа, установленного графиком, а заявление о частичном досрочном погашении кредита автоматически аннулируется.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается. После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита филиал банка предоставит заемщику новый график платежей.

По отдельному заявлению заемщика при частичном досрочном погашении кредита может быть изменена сумма платежа по ипотечному кредиту при неизмененном сроке кредита.

Как узнать о наличии задолженности по кредиту через Интернет банк?

Интернет банк услуги МДБО позволяет видеть состояние текущего счета (в соответствии с условиями кредитного договора, для осуществления расчетов по кредиту используется текущий счет заемщика), с которого погашается кредит. Клиенту необходимо сформировать выписку по текущему счету. В примечании к выписке по текущему счету, при списании в дату платежа указываются сумма списанных процентов по кредиту и сумма списания в уплату основного долга.

Для формирования выписки выберите в меню Интернет банка пункт «Счета, карты и кредиты», далее выберите номер текущего счета, нажмите кнопку «Выписка», введите требуемый период и нажмите кнопку «Показать».

При возникновении вопросов, связанных с обслуживанием кредита, можно обратиться в информационный центр банка по телефону 8 800 755-00-05 (для бесплатных звонков по России) или в филиал банка, где открыт кредит.

Что делать — в случае невозможности ежемесячно оплачивать кредит?

Банк всегда готов идти навстречу своим клиентам и, принимает во внимание сложившуюся финансово-экономическую ситуацию. При отсутствии просроченной задолженности по кредиту клиент может обратиться в банк с заявлением о снижении суммы ежемесячного (аннуитентного) платежа на срок до 6 месяцев. Неоплаченная сумма по окончании установленного льготного периода будет распределена к оплате на последующие ежемесячные платежи.

За более подробными разъяснениями можно обратиться в филиал банка, в котором заключен кредитный договор.

Какова процедура исправления кредитной истории?

Банк передает информацию о допущенных клиентом просрочках по кредитному договору в бюро кредитных историй (БКИ). Вне зависимости от того, погашена ли клиентом просроченная задолженность или нет, сведения о ней остаются в БКИ.

Каков порядок оплаты страховки со счета кредита?

Для осуществления Банком оплаты страховки, заемщику необходимо произвести два действия: внести полную сумму страхового взноса на счет, указанный в кредитном договоре, а также написать соответствующее заявление в филиале, в котором заключен кредитный договор.