Справочник вкладчика

Что надо знать вкладчику

Система страхования вкладов

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в

соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам производятся фиксированные денежные выплаты. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов — за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец для наступления страхового случая. В случае, если обязательства банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Банк «Возрождение» включен в реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов 9 декабря 2004 года под № 276.

Про тайну вкладов

Согласно российскому законодательству банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения передаются только в случаях и порядке, предусмотренных российским законодательством. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производст Совет: не сообщайте посторонним лицам, в том числе по телефону, любую информацию об открытом в банке вкладе.

Автопролонгация

Условиями всех срочных вкладов банка, кроме вклада «Моментальный», предусмотрена автоматическая пролонгация договора — продление договора вклада на аналогичных условиях, если вкладчик не закрыл вклад. Иными словами, если вкладчик хочет продлить вклад, ему не нужно приходить в банк, а проценты можно снять после автопролонгации вклада (если условия вклада позволяют частичные снятия). С даты пролонгации доход по вкладу начисляется по ставкам, действующим в банке на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Может ли изменяться процентная ставка по вкладу?

Если договор уже заключен, ставки не изменятся до его окончания или пролонгации. В договоре фиксируется процентная ставка, по которой будет начисляться доход. Банк не вправе в одностороннем порядке изменить условия договора.

О налогообложении

На основании Налогового кодекса Российской Федерации налогом облагаются доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, если:

  • Проценты по рублевым вкладам превышают сумму, рассчитанную исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на десять процентных пунктов, в течение периода, за который начислены указанные проценты;
  • Установленная ставка превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте.

Налоговая ставка устанавливается в размере:

  • 35 процентов — для лиц — налоговых резидентов Российской Федерации;
  • 30 процентов — для лиц, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.

Виды вкладов банка «Возрождение»

Линейка депозитных продуктов охватывает все предложения банка по хранению средств клиентов как в течение определенного срока, так и до востребования с начислением дохода в виде процентов. Банк «Возрождение» предлагает следующие виды вкладов:

Открытие вклада на третье лицо

Вклад может быть открыт клиентом как на собственное имя, так и на имя третьего лица, в том числе на имя несовершеннолетнего. В этом случае клиент именуется вносителем. Вклады, открытые на имя третьего лица, обладают следующими особенностями:
  • вноситель обладает всеми правами вкладчика до момента предъявления прав к вкладу третьим лицом. Права могут быть предъявлены следующим способом: совершение любой предусмотренной договором операции по вкладу. Оформление заявления на прекращение прав на доступ к вкладу лицом, его открывшим. После этого вноситель полностью утрачивает права на распоряжение вкладом
  • несовершеннолетний, на имя которого открыт вклад вносителем, может вступить в права вкладчика по достижении 14 лет. Все операции по вкладу с 14 до 18 лет могут совершаться несовершеннолетним только с письменного согласия законного представителя (родители, опекун).

Порядок выплаты процентов по вкладам

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно (кроме вклада «Возрождение — Мультивалютный») и по окончании срока вклада.

Уплачиваемые проценты могут быть (по выбору клиента):

  • капитализированы, т. е. присоединены к сумме вклада
  • перечислены на иной счет клиента (текущий счет, вклад до востребования, счет банковской карты или срочный вклад с возможностью довложений). Клиент имеет право снять всю или часть суммы полученных процентов со счета, на который они зачислены.

При досрочном расторжении договора вклада «Накопительный»:

  • Доход начисляется по ставке вклада «До востребования» — 0,01%
  • Сумма ранее выплаченных процентов изымается из суммы вклада

Правила пользования вкладом

Неснижаемый остаток по вкладам

На сегодняшний день только один вклад, представленный в линейке розничных депозитных продуктов, имеет ограничение по неснижаемому остатку — это «Возрождение — Мультивалютный ВИП». По всем остальным срочным вкладам в случае досрочного изъятия вкладчиком всей суммы денежных средств, размещенной во вкладе, договор расторгается и счет вклада закрывается.

Частичное снятие и пополнение вклада

В зависимости от вида вклада, открытого в банке, Вы можете осуществлять частичные снятия и довложения средств:


Возможность пополнения

Возможность частичного снятия

Вклад «Накопительный»

ДА

НЕТ

Вклад «Возрождение — Мультивалютный»

ДА

НЕТ

Вклад «Возрождение — Мультивалютный ВИП»

ДА

ДА

Сезонный вклад

ДА

ДА

Вклад до востребования

ДА

ДА

Способы пополнения вклада

Банковский вклад можно пополнить как наличным, так и безналичным способом. Для пополнения вклада безналичным переводом денежных средств Вам понадобятся реквизиты, которые указаны в договоре банковского вклада или уведомлении об открытии счета по вкладу (депозиту). При пополнении вклада наличными Вы можете сделать это через кассу в часы работы офиса банка или с помощью банковской карты на банкомате. Чтобы пополнять вклад через банкомат, необходимо обратиться в филиал, в котором обслуживается вклад и банковская карта, и заполнить заявление на подключение к услуге «Пополнение счета на банкомате». Подключение услуги осуществляется бесплатно. Поступление во вклад средств осуществляется на следующий рабочий день с момента совершения операции на банкомате.

Третьи лица могут вносить денежные средства на счет вклада:

  • в российских рублях — при наличии реквизитов счета вклада
  • в иностранной валюте — при наличии доверенности на распоряжение вкладом.

Ограничения на пополнения вклада

Ограничение по минимальному размеру довложения во вклад действует только при внесении денежных средств наличным путем через кассу филиала.

При внесении денежных средств через банкомат или безналичным переводом ограничения отсутствуют. При пополнении вклада на банкомате взимается комиссия.

Перевод денежных средств в другую валюту

Вкладчикам банка предлагается услуга безналичной конверсии. При данной операции по заявлению клиента средства списываются со счета в одной валюте и зачисляются на его счет в другой валюте. Конверсия производится по курсу, установленному банком для данных операций. Как правило, данный курс выгоднее курсов, устанавливаемых в обменном пункте.

Экстренные случаи

В случае утери договора банковского вклада

Для восстановления договора банковского вклада вкладчику (его представителю) необходимо обратиться в филиал банка, в котором был открыт вклад. При предъявлении паспорта и, заполнив заявление, договор будет восстановлен бесплатно.

В случае утери паспорта

Во избежание мошеннических операций в случае утери паспорта следует немедленно сообщить об этом в филиал банка, в котором открыт вклад.

При необходимости совершить операции по вкладам необходима справка об утере паспорта, в которую Вы можете получить в Вашем отделении милиции в установленном законодательством порядке. После получения нового паспорта заполняется заявление на изменение паспортных данных

В случае замены паспорта

Согласно договору банковского вклада вкладчик обязан сообщить банку реквизиты нового паспорта после его замены. Сделать это Вы можете, обратившись в филиал банка, в котором был открыт вклад, предъявив новый паспорт и заполнив заявление на изменение паспортных данных.

Дополнительные возможности для вкладчиков банка

Кредит под вклад на удобных условиях

Кредит предоставляется на сумму от 100 000 рублей до 80% от суммы вклада. Кредитный лимит устанавливается без дополнительного обеспечения.

  • Не требуется поручительства физических лиц
  • Не требуется страхования жизни и трудоспособности
  • Не требуется подтверждения доходов и платежеспособности
  • Денежные средства Вы сможете получить в день обращения в банк
  • Не требуется подтверждения цели кредитования
  • Минимальный пакет документов — паспорт гражданина РФ

Досрочное погашение осуществляется без комиссий и ограничений.

Бесплатное оформление доверенности

Банк бесплатно оформляет доверенности на распоряжение вкладами и счетами, а также на получение денежных переводов. Доверенность может быть оформлена как разовая (например, на разовое получение сумм со счета), так и на полное распоряжение счетом. Для оформления доверенности необходимо обратиться к сотруднику филиала банка, где находятся (или куда поступят) средства, имея при себе паспорт и паспортные данные доверенного лица, и подписать доверенность в присутствии работника банка. Возможно оформить одну общую доверенность по нескольким счетам.

Бесплатное оформление завещательного распоряжения

В банке можно бесплатно оформить завещательное распоряжение на средства, внесенные во вклад. Такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Для оформления завещательного распоряжения вкладчику необходимо представить в филиал банка свой паспорт и паспортные данные лиц, которым завещается вклад. При необходимости завещательное распоряжение может быть заменено или аннулировано.

Сейфовые ячейки

Уезжая в отпуск, длительную командировку или просто опасаясь за сохранность имеющихся в Вашей квартире или офисе ценностей, Вы можете воспользоваться нашими индивидуальными сейфовыми ячейками. Нам Вы можете доверить для хранения:

  • Денежные средства
  • Ювелирные изделия
  • Ценные бумаги
  • Конфиденциальные документы
  • Произведения искусства
  • Другие ценности.

Также Вы можете воспользоваться банковскими ячейками для проведения сделок купли-продажи недвижимости, автомототранспорта.

Хранилища индивидуальных банковских сейфов нашего банка сертифицированы Банком России, оснащены современным банковским оборудованием и техническими средствами охраны, обеспечивающими полную защиту содержимого ячеек.

Мы берем на себя всю ответственность за сохранность и неприкосновенность банковской сейфовой ячейки, а также гарантируем конфиденциальность сведений о наших клиентах. «Принцип двух ключей», применяемый при аренде банковской ячейки, обеспечивает максимальную безопасность её содержимого: ведь никто, кроме Вас или Вашего доверенного лица, не сможет получить к ней доступ. Помещение и изъятие из сейфа, а также работа с вложением осуществляются арендатором без контроля с нашей стороны.