Операционный риск

Основным приоритетом банка в области снижения операционного риска остается контроль осуществления операций физическими и юридическими лицами.

В 2013 году сохранилась тенденция роста случаев противоправных действий со стороны третьих лиц по отношению к клиентам банка, связанных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. В частности, участились случаи проведения мошеннических операций при обслуживании юридических лиц. Данный риск присущ всей банковской системе, и банк, обладая широкой клиентской базой, неизбежно с ним сталкивается.

Для защиты клиентов от мошеннических действий в 2013 году банк «Возрождение» провел модернизацию программно-аппаратного комплекса системы дистанционного банковского обслуживания в части внедрения механизма превентивного распознавания мошеннических платежей и системы оперативного информирования клиентов с использованием каналов рассылки системы sms/email-информирования клиентов о производимых платежах.

Также к основным рискам банка относится риск кражи денежной наличности из банкоматов. Однако, благодаря установке на банкоматы систем тревожной сигнализации и видеонаблюдения, в 2013 году все попытки краж удалось предотвратить.

Для снижения потерь от мошеннических действий по банковским картам, разработаны система правил проведения и система ограничений по операциям с банковскими картами. Все наши банковские карты оснащены микрочипом, что значительно снижает величину потерь. Банк регулярно проходит аудит на соответствие требованиям международного Стандарта по защите данных держателей банковских карт PCI DSS и проводит мероприятия по снижению рисков при использовании банкоматов.

С целью минимизации финансовых последствий реализации операционного риска и возмещения возможных убытков, нанесенных противоправными действиями персонала или третьих лиц, заключены договоры комплексного страхования, страхования ответственности, а также отдельные полисы по страхованию ценностей, движимого и недвижимого имущества, электронных устройств и автотранспортных средств, с крупными страховыми компаниями.

Во второй половине 2012 года в ходе изменения организационной структуры в рамках Управления по контролю за рисками был создан Отдел операционного риска, в функции которого входят:

  • Организация и контроль за работой системы управления операционным риском, разработка нормативных документов;
  • Сбор и обобщение информации по банку в целом в базе данных по событиям операционного риска;
  • Подготовка и предоставление Правлению банка и Совету Директоров сводной отчетности;
  • Проведение расследований по наиболее существенным событиям операционного риска.

Отделом операционного риска в 2013 году улучшен процесс сбора данных о событиях операционного риска. На регулярной основе проводились расследования по наиболее существенным событиям. По результатам расследований в процессы банка внесены изменения, позволившие снизить вероятность наступления событий операционного риска.

C целью совершенствования процесса управления операционным риском банка в 2013 году утверждены Положение об организации управления операционным иском в банке «Возрождение» и Регламент сбора информации по событиям операционного риска банка «Возрождение», определяющие основные элементы системы управления операционным риском и порядок сбора, формы и сроки предоставления информации о событиях операционного риска филиалами и структурными подразделениями Центрального аппарата, порядок проведения расследований по существенным событиям операционного риска, порядок организации и ведения базы данных по событиям операционного риска.

В целях оперативного информирования руководства и принятия своевременных мер при возникновении чрезвычайных ситуаций, доработан и введен в действие «Порядок информирования при выявлении признаков чрезвычайной ситуации».

Система управления и контроля за операционным риском