Прибыль банка «Возрождение» за первое полугодие 2011 года составила 712 млн рублей

18 августа 2011 года

Банк «Возрождение» сегодня опубликовал результаты 1-го полугодия 2011 года по Международным стандартам финансовой отчетности:

  • Чистая прибыль за 6 месяцев 2011 года выросла более, чем в 3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 712 млн руб. ($25 млн).
  • Активы увеличились на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 174 млрд руб. ($6 млрд).
  • Операционный доход составил 4 778 млн рублей ($170 млн), увеличившись на 36% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года.
  • Чистая процентная маржа выросла за 2 квартал 2011 года на 106 б.п. до 4,3%.
  • Рентабельность собственного капитала (ROE) — 9,1% за 2 квартал 2011 года.

«Во втором квартале банк добился сильных операционных результатов по всем ключевым видам бизнеса. Несмотря на низкие ставки в целом по системе, мы показали долгожданный рост процентного дохода за счет оптимизации стоимости фондирования и активного роста кредитного портфеля в более доходных сегментах», — прокомментировал Дмитрий Орлов, Председатель Правления банка.

«По мере восстановления кредитного спроса мы приближаемся к целевой структуре кредитного портфеля — активно набирает обороты розничное кредитование с ипотекой в качестве флагманского продукта, а кредиты, выданные компаниям малого и среднего бизнеса, стали главным драйвером роста всего портфеля в этом квартале. Уверенный рост комиссионного дохода за счет активных операций наших клиентов обеспечивает стабильность операционной выручки», — добавил г-н Орлов.

Активы увеличились на 19% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составили 174 млрд рублей ($6 млрд). Хотя во 2-м квартале 2011 года активы оставались на стабильном уровне, изменилась их структура — работающие активы выросли на 3,3 млрд рублей (2,5%) до 135,2 млрд рублей, а отношение кредитов до вычета резервов к депозитам достигло 98%, увеличившись на 603 б.п. При этом баланс остался высоколиквидным с долей ликвидных активов в 24% по состоянию на 30 июня 2011 года.

Средства клиентов остаются основным источником фондирования, составляя 86% от всех обязательств банка. Уже с начала года приток клиентских средств на депозиты несколько замедлился — низкие ставки и высокая инфляция в 1-м квартале 2011 года способствовали росту кредитования и потребления. Так, средства частных клиентов выросли во втором квартале 2011 года на 1,3% до 85,8 млрд рублей в основном за счет увеличения остатков на карточных счетах на 12,6%, тогда как депозиты корпоративных и розничных клиентов снизились на 3,8% и 1,1% соответственно. Доля текущих счетов, являющихся практически бесплатным источником фондирования для банка, составила 34% средств клиентов.

Собственный капитал банка составил 17,6 млрд рублей ($626 млн) по состоянию на 30 июня 2011 года, увеличившись на 2,3% за квартал в основном за счет роста нераспределенной прибыли. Активы, взвешенные с учетом риска, выросли на 4,3% до 148,5 млрд рублей за квартал, отражая возросшую долю кредитного портфеля в активах. Тем не менее, показатели достаточности остались в комфортной зоне, превышающей регулятивные требования: общая достаточность капитала составила 13,6%, а достаточность капитала 1-го уровня — 11,8%.

Кредитный портфель до вычета резервов вырос на 6,7 млрд рублей (5,3%) за 2-й квартал 2011 года и составил 132,7 млрд рублей ($4,7 млрд). Главным драйвером роста кредитного портфеля юридических лиц стали кредиты, выданные нашему ключевому клиентскому сегменту — компаниям малого и среднего бизнеса, продемонстрировавшие рост на 6,1 млрд рублей (9,3%) до 72 млрд рублей за 2-й квартал. При этом на фоне сильной ценовой конкуренции с государственными банками в клиентском сегменте региональных администраций объем кредитов, выданных таким заемщикам, снизился на 35% до 5,5 млрд рублей. В результате корпоративный кредитный портфель достиг 112,6 млрд рублей, увеличившись на 4,0 млрд рублей (3,7%) за 2-й квартал 2011 года, а доля кредитов малому и среднему бизнесу достигла 63,9%. Портфель остается хорошо диверсифицированным по отраслям: наибольшая часть кредитов выдана компаниям производственного и торгового секторов (29,8% и 28,0% соответственно).

Активный рост розничного кредитного портфеля на 15,2% за квартал до 20 млрд рублей, в основном был обеспечен оживлением ипотечного кредитования — рост на 15,2% до 12,1 млрд рублей — и составляющего 60% розничных кредитов банка.

Общая структура кредитного портфеля сместилась в сторону более высокодоходных кредитов: доли розничных кредитов и кредитов, выданных компаниям малого и среднего бизнеса, за 2-й квартал выросли до 15,2% и 54,2% с 13,9% и 52,3% соответственно.

Портфель ценных бумаг составил 14 млрд рублей ($506 млн), снизившись за квартал на 15,8%. Торговый портфель в основном состоит из долговых ценных бумаг с инвестиционным рейтингом и небольшим сроком до погашения. Наибольшую часть составляют ценные бумаги региональных и федеральных органов власти и российских компаний с квази-суверенным риском. По состоянию на 30 июня 2011 года облигации Банка России составили 36,3 % портфеля, 19,6% — облигации и еврооблигации федеральных и региональных исполнительных органов РФ и 38,4% — корпоративные облигации и еврооблигации. Портфель банка не содержит бумаг, выпущенных государствами еврозоны.

Доля проблемной задолженности в общем кредитном портфеле за 2-й квартал снизилась до 8,31% с 8,78% по состоянию на 31 марта 2011 года, при этом объем проблемных кредитов составил 11 млрд рублей. В этом квартале в резервы было отчислено 0,6 млрд рублей, что на 0,2 млрд рублей больше, чем в прошлом квартале. В результате стоимость риска за первое полугодие 2011 года составила 1,5%. Так, по состоянию на 30 июня 2011 года уровень покрытия проблемной задолженности просроченной свыше 1 дня составил 109%, просроченной свыше 30 дней — 136%, свыше 90 дней — 142% при общей сумме резерва под обесценение в 12,1 млрд рублей.

Чистый процентный доход продемонстрировал существенный рост на 36% до 1 857 млн рублей за 2-й квартал 2011 года. Расширение кредитования физических лиц и компаний малого и среднего бизнеса вкупе с продолжающимся снижением стоимости фондирования позволили существенно увеличить чистый процентный доход даже в условиях низких ставок, сохранявшихся на протяжении большей части отчетного периода. Так, во 2-м квартале 2011 года банку удалось заработать 3 528 млн рублей процентного дохода, что на 12% больше, чем в предыдущем периоде, а средняя доходность работающих активов достигла 10,6% — на 74 б.п. больше, чем в 1-м квартале 2011 года. Снижение процентных расходов на 6% до 1 671 млн рублей позволило сократить среднюю стоимость фондирования до 4,3% за 2-й квартал 2011 года. В результате чистый процентный спред расширился до 6,3% во 2-м квартале, превысив значение предыдущего периода на 113 б.п. Чистая процентная маржа выросла на 106 б п. по сравнению с 1-м кварталом 2011 года, достигнув 4,3% — самого высокого уровня с конца 2009 года.

Непроцентный доход банка за 1-е полугодие 2011 года увеличился на 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2 483 млн рублей. Оживление деловой активности во 2-м квартале обусловило рост практически всех элементов комиссионного дохода за этот период: комиссии по кассовым операциям выросли на 27%, комиссии по расчетным операциям — на 18%, доходы от расчетов пластиковыми картами и зарплатных проектов прибавили по 14%, а инкассация и валютные операции обеспечили прирост в 17% и 25% соответственно. Таким образом, даже с учетом укрепившегося процентного дохода доля непроцентного дохода в общем операционном доходе банка до вычета резервов составила 41%.

Операционные расходы составили 2 091 млн рублей во 2-м квартале 2011 года, увеличившись на 16,3% за квартал в основном за счет роста расходов на персонал, связанных с начислением резервов на выплату запланированных вознаграждений сотрудникам по итогам 2011 года. Так, доля затрат на персонал в общей структуре операционных расходов выросла до 61% с 59% в предыдущем квартале. При этом коэффициент отношения затрат к доходам снизился на 475 б п. по сравнению с 1-м кварталом 2011 года за счет опережающего роста операционного дохода и составил 66,1%.

Чистая прибыль за 2-й квартал 2011 года составила 395 млн рублей, что на 25% выше, чем в предыдущем квартале, при этом чистая прибыль за полугодие в 712 млн рублей превысила аналогичный показатель предыдущего периода в 3,3 раза. Эффективная налоговая ставка составила 20%.

Ссылки по теме:

Телефонная конференция банка «Возрождение»
Состоялось очередное заседание Совета Директоров

Оформление подписки

Подпишитесь на рассылку и получайте информацию о новых событиях банка

Отдел по связям с инвесторами

Телефон: +7 495 620-90-71
Факс:
+7 495 620-19-53
e-mail:
investor@voz.ru

Управление обеспечения корпоративной деятельности

Телефон: +7 495 620-18-61; +7 495 641-32-87
Факс+7 495 620-18-61
e-mail:
corpupr@voz.ru