Чистая прибыль банка «Возрождение» за 2010 год составила 581 миллион рублей

29 марта 2011 года

Банк «Возрождение» (VZRZ) сегодня опубликовал отчетность по МСФО за 2010 год:

  • Чистая прибыль составила 581 млн. рублей (19 млн. долларов США).
  • Активы выросли на 14% и составили 166 млрд. руб.(5,5 млрд. долл.).
  • Операционный доход банка составил 8,0 млрд. руб.(264 млн.долл.).
  • Рентабельность собственного капитала (ROE) — 3,5%.

«В 2010 продолжилось восстановление банков после кризиса. В целом, банковская система с ним справилась, хотя темпы восстановления могли бы быть и быстрее. Сильно изменилась конкурентная среда — почти весь год ощущалось давление со стороны госбанков, коммерческим банкам приходилось работать на низкой марже. Несмотря на разные весовые категории, я считаю, что в 2010 мы сумели достойно противостоять конкурентному давлению, а на ключевых рынках свою долю увеличили», — отмечает председатель правления банка Дмитрий Орлов. «Заработать смогли чуть больше, чем обещали — 581 миллион рублей и ждем серьезного роста прибыли в 2011 году. Еще осталось разобраться с отголосками кризиса — проводим тщательный мониторинг качества активов, пока держим высокий уровень резервирования. Наша задача — поддержать клиента, когда ему станет лучше — начнет погашать долги, будем думать над снижением резервов. На данный момент больше концентрируемся на развитии бизнеса — занимаемся внедрением новых технологий и работаем над оптимизацией затрат», — добавил г-н Орлов.

Активы в течение 2010 года выросли на 14% до 166 млрд. рублей (5,5 млрд. долл. США) благодаря притоку клиентских средств (+17,2 млрд. руб.). Привлеченные средства банк в основном размещал в кредитный портфель, увеличившийся за год на 22% (19 млрд. руб.) до 104 млрд. руб. По итогам года доля кредитного портфеля в общих активах банка составила 63%, увеличившись с 59% годом ранее. Основной рост кредитного портфеля пришелся на 4й квартал (+10% по сравнению с 3 кв 2010), когда существенный приток денег в экономику за счет бюджетных расходов способствовал росту кредитной активности. Средства наших клиентов продолжили оставаться основным источником фондирования банка, составив по итогам года 87% от обязательств банка или 130 млрд. руб. За 2010 год они выросли на 15%, а доля текущих счетов, являющихся практически бесплатным источником фондирования, составила 35% объема клиентских средств. Таким образом, благодаря опережающему росту кредитного портфеля коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам за год вырос на 476 б п. и составил 88,4%. Структура ликвидных активов банка изменилась в пользу активов, приносящих доход — портфель торговых ценных бумаг увеличился за год на 25% (2,4 млрд. руб.) до 12,2 млрд. руб., в то время как денежные средства и их эквиваленты снизились на 6% (-2,0 млрд. руб.) и составили 32 млрд. руб. В результате банк сохранил высокую ликвидность баланса, поддерживая долю ликвидных активов на уровне 29% от общих активов банка. В целом, несмотря на неравномерное восстановление экономики, банку удалось выполнить свой годовой финансовый план по валюте баланса.

Собственный капитал вырос за год на 3,5% до 16,9 млрд. руб. (553 млн. долл. США). Коэффициент достаточности капитала первого уровня составил 12,8%, а коэффициент достаточности капитала первого и второго уровней достиг 15,2%, что значительно превышает минимальные регулятивные требования. Снижение по сравнению с предыдущим годом (общий коэффициент достаточности на 3,8%, коэффициент достаточности капитала первого уровня на 2,7%) явилось результатом роста активов, взвешенных по риску, из-за роста кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

Кредитный портфель до вычета резервов в годовом сопоставлении вырос на 22% (20,6 млрд. руб.) по сравнению с предыдущим годом. В течение года рост кредитного портфеля был неравномерным, однако в 4-м квартале на фоне возросшей ликвидности в экономике удалось увеличить кредитный портфель до вычета резервов на 10% по сравнению с предыдущим кварталом. Рост чистого кредитного портфеля банка на 22% значительно превысил рост банковского сектора, который прибавил 12,6%. Важно отметить, что банку удалось увеличить свою долю на рынке кредитования в Московской области, ключевом регионе присутствия, нарастив кредитный портфель клиентам этого региона на 43% за год, опередив общий рост кредитов банков нефинансовым организациям и физическим лицам Московской области (20%) более чем в два раза. Кредитный рост в основном был достигнут за счет программ корпоративного кредитования — 22% за год против 12,1% роста в банковском секторе. Кредиты корпоративным клиентам составили 85,6% общего кредитного портфеля, при этом 52% от общего портфеля банка — кредиты, предоставленные предприятиям малого и среднего бизнеса. Банк продолжает поддерживать диверсифицированную по отраслям экономики структуру корпоративного кредитного портфеля, в котором наибольшую долю занимают торговые и производственные компании (по 24% соответственно). Розничный кредитный портфель увеличился за год на 18% за счет роста ипотечного (24%) и потребительского (26%) кредитования. По итогам года ипотечный кредитный портфель составил 59% общей задолженности физических лиц.

Портфель ценных бумаг составил 14,2 млрд.руб. ($467 млн. долл.), увеличившись за год на 29% В результате снижения рынка в начале второго квартала 2010 года банк нарастил портфель ценных бумаг наиболее надежных эмитентов с незначительным кредитным риском, увеличив его до 18,4 млрд. руб. В течение последующих кварталов банк снижал объем вложений в ценные бумаги за счет продажи части портфеля бумаг, приобретенных во 2м квартале. По итогам года торговый портфель ценных бумаг банка в основном состоял из бумаг с инвестиционным рейтингом и небольшим сроком до погашения. Большинство из них являются долговыми ценными бумагами федеральных и региональных органов власти РФ, а также российских корпораций с квази-суверенным риском. На конец отчетного периода облигации и еврооблигации федеральных и региональных исполнительных органов РФ составили 46,3%, облигации Банка России — 32,3%, корпоративные облигации и еврооблигации — 18,3%.

Доля проблемной задолженности за год увеличилась на 59 б п. и по итогам года составила 10,5% (12,1 млрд. руб.). При этом своего пика доля просроченной задолженности достигла в 1м квартале 2010 года на уровне 11,1%. В составе просроченных кредитов в отчетности банка по МСФО отражается вся сумма задолженности по кредитам, имеющим просрочку платежа по основному долгу и/или процентам свыше одного дня. Обесцененные кредиты, по которым вероятно возникновение потерь, достигли 9,8% от общего объема выданных кредитов. Проблемная задолженность банка почти полностью покрыта резервами на возможные потери, которые по итогам года составили 11,2 млрд. руб. Коэффициент покрытия составил 93%, коэффициент покрытия проблемной задолженности с просрочкой свыше 30 дней — 130%, свыше 90 дней — 132%. Итоговые отчисления в резервы за год составили 1,8% от среднего кредитного портфеля или 1,9 млрд. руб.

Чистый процентный доход снизился на 34% по сравнению с предыдущим годом и составил 5,5 млрд. руб. Основными факторами, оказавшими влияние на снижение процентного дохода, явились падение процентных ставок по кредитам и ужесточение конкуренции в банковском секторе на фоне стагнации кредитования в течение большей части 2010 года. В условиях падения кредитных ставок основные усилия банка были направлены на снижение стоимости фондирования, которая по итогам года снизилась на 103 б п. и составила 6,1% по сравнению с 7,1% годом ранее. При этом в четвертом квартале из-за истечения сроков части портфеля наиболее дорогих депозитов падение стоимости фондирования составило 79 б п. — с 6% в 3 квартале до 5,21% по результатам 4 го квартала. В результате нетто-эффект на чистую процентную маржу банка оказался положительным: она увеличилась с 3,3% до 3,5% за квартал и по итогам года составила 3,6% от средних активов банка. Процентный спрэд за 4й квартал также увеличился с 5,6 до 5,8% и по итогам года составил 6,3%.

Непроцентный доход

Чистый комиссионный доход последовательно увеличивался в течение 2010 года и составил 3,9 млрд. руб, что на 5,5% выше результата предыдущего года благодаря росту комиссионных доходов от расчетных операций клиентов (рост на 13,6%) и операций с банковскими картами (рост на 17,8%). Чистый комиссионный доход составил 89% от общего непроцентного дохода банка. Доля непроцентного дохода в структуре операционного дохода банка составила 45%, традиционно оставаясь одной из наиболее высоких среди российских банков.

Операционные расходы выросли на 14% по сравнению с предыдущим годом и составили 7,2 млрд. руб. В связи с сезонным скачком затрат на персонал в 4м квартале, связанным с выплатой премии по итогам года, их общий годовой рост составил 15,2%. Доля затрат на персонал увеличилась до 56% с 54% годом ранее. Банк принял ряд мер, чтобы удержать рост административных расходов, и по итогам года они сократились на 1,3%. Общий коэффициент отношения затрат к операционному доходу до вычета резервов составил 72,5%.

Прибыль до налогообложения в 4м квартале увеличилась на 33% по сравнению с предыдущим кварталом и составила 238 млн. руб. из-за существенно сократившихся отчислений в резервы, обусловленных более низкими темпами роста просроченной задолженности. Таким образом, в течение года чистая прибыль банка последовательно увеличивалась от квартала к кварталу, что позволило закончить 2010 год с прибылью в размере 581 млн.руб. Эффективная ставка налогообложения по итогам года составила 20%.

Телефонная конференция банка «Возрождение»
Банк «Возрождение» провел очередную ежегодную встречу с финансовыми аналитиками

Оформление подписки

Подпишитесь на рассылку и получайте информацию о новых событиях банка

Отдел по связям с инвесторами

Телефон: +7 495 620-90-71
Факс:
+7 495 620-19-53
e-mail:
investor@voz.ru

Управление обеспечения корпоративной деятельности

Телефон: +7 495 620-18-61; +7 495 641-32-87
Факс+7 495 620-18-61
e-mail:
corpupr@voz.ru